2017年河南大病醫保新政
生病住院，在基本醫保或大病保險報銷之后，還可以獲得大病補充醫療保險報銷，以進一步減輕就醫負擔，這種在焦作市探索實施兩年多的困難群眾大病補充醫療保險制度，明年1月1日起將在河南全省推廣。河南是全國首推這一制度的省份。
11月30日，河南省醫改辦舉行新聞通氣會，介紹河南省開展困難群眾大病補充醫療保險工作的有關情況，提出2017年1月1日起，在全省全面建立覆蓋所有困難群眾的大病補充醫療保險制度，為困難群眾構建起基本醫療保險、大病保險、大病補充保險、醫療救助、慈善救助等多層次醫療保障體系，著力解決困難群眾因貧看不起病、因病加劇貧困問題，使大病患者得到及時有效救治。同時，到2020年，全省困難群眾個人就醫負擔大幅減輕，健康水平明顯提高。具體如下。
【政府購買服務，困難群眾享受特惠醫療】
據統計，在貧困人口中，因病致貧、因病返貧的高達42%，是貧困人口脫貧的最大制約。精準扶貧大勢下，如何使這一部分人實現醫療脫貧?河南進行制度創新，在全省范圍內以政府購買商業保險服務的方式，探索推行困難群眾大病補充醫療保險，在城鄉居民基本醫療保險和大病保險制度的基礎上，對經濟困難大病患者發生的醫療費給予進一步保障。
“若說基本醫保、大病保險是針對所有城鄉居民的普惠制醫療，大病補充保險就是針對困難群眾等特殊群體建立的特惠醫療。”河南省醫改辦主任張若石解析。
[特惠醫療保障范圍]
困難群眾大體包括城鄉最低生活保障對象;特困人員救助供養對象;建檔立卡貧困人口三類人員,具體界定由扶貧辦和民政部門甄別。
困難群眾住院期間發生的合規住院醫療費用經基本醫保、大病保險按規定報銷后，可享受大病補充醫療保險再次報銷。
值得注意的是，大病補充醫療保險所謂的合規醫療費 用，目前與城鄉居民大病保險報銷范圍一致，以后年度，隨著經濟社會發展水平的提高，我省會適時把沒有列入醫保目錄到治療必需的費用納入報銷范圍。
【省級統籌】
據省醫改辦有關人員介紹，困難群眾大病補充醫療保險和城鎮居民醫保大病保險一樣，實行省級統籌，以此提高資金使用效益和保障水平，提高資金抗風險能力;在具體管理上，和城鄉居民大病保險實行統一管理、統一經辦。
其中，2017年為試運行年，將按照每人年均60元的籌資標準，籌集大病補充醫療保險資金，提高困難群眾住院報銷比例(基本目標是使困難群眾合規住院費用報銷比例能夠達到80%左右，高于普通城鄉居民約10個百分點)。
【分段報銷】
困難群眾大病補充醫療保險實行分段保險，原則上醫療費用越高報銷比例越高。由于我省新農合大病保險起付線為1.5萬元，城鎮居民大病保險起付線為1.8萬元，絕大部分困難群眾達不到大病保險起付線。所以，河南將大病補充醫療保險報銷起付線定為3000元(可年度累計)，經基本醫保或大病保險報銷后，個人自付合規費用按照高低分段報銷，具體如下:
3000～5000元(含5000元)部分報銷30%;
5000～10000元(含10000元)部分報銷40%;
10000～15000元(含15000元)部分按50%比例報銷;
15000?50000元(含5萬元)部分按80%的比例報銷;
50000元以上部分報銷90%，不設封頂線。
以乳腺癌患者賀某為例，其生病住院一共花了233201.07元，其中合規費用150517.73元，新農合報銷了115231.57元，大病保險報銷了9970.65元，剩余25315.51元，減去3000元的起付線，剩22315.51元。
3000~5000元部分 共有2000元 按30%報銷，獲得600元
5000~10000元以上部分 報銷40% 獲得2000元
10000～15000(含15000)元部分 報銷50% 獲得2500元
1500~50000(含5萬元) 部分 共有7315.51元 報銷80%獲得5852.408元
總體大病補充醫療保險報銷約 12415.51元。
這是一種情況，另一種情況，假使賀某住院醫療費用經新農合報銷后，個人自付合規費用8000元(達不到1.5萬元的大病保險起付線)，其超過3000元部分可以直接按大病補充醫療保險報銷標準進行報銷。
【商業運作】
張若石明確，大病補充保險是政府向商業保險機構購買的特殊保險，不同于一般商業保險。這種不同表現在：政府在基本政策制定、組織協調、資金籌措及監督管理方面發揮主導作用。
但大病補充保險的經辦，則委托商業保險機構承辦，以實現“政府主導、商業運作、官辦分開、政事分開”。
“大病補充保險實質是政府購買服務的一種創新，有利于充分發揮商業保險機構的專業化、特色化、精算化優勢，降低運行成本，使有限的資金最大限度發揮作用，也有利于推進政府主管部門、保險公司、定點醫療機構各司其職，建立有效的激勵約束機制和機構間的監督約束機制。”
【費用控制確保可持續】
為保障大病補充醫療保險制度可持續運行，河南從4方面合理控制醫療費用:一是實行分級診療，按照基層醫療衛生機構?二級醫院?三級醫院的順序逐級轉診;二是開展健康簽約服務，由簽約醫生團隊提供基本的醫療、公共衛生和健康管理服務;三是控制不合理醫療費用。規定基層醫療衛生機構、二級醫院、三級醫院不列入醫療保險報銷范圍的醫療費用，分別不超過醫療總費用的2.5%、10%、20%，超出部分由醫療機構自行承擔，且不計入大病補充保險報銷范圍。四是強化對醫療機構的監管。充分發揮商業保險機構的專業優勢，開展醫療巡查、醫療干預、醫療審核為主的風險管理。
目前，我省大病補充醫療保險所指的合規醫療費用與城鄉居民大病保險報銷范圍一致，以后年度，我省會隨著經濟社會發展水平的提高，適時調整大病補充醫療保險籌資標準、報銷起付線和報銷標準，并把沒有列入醫保目錄但治療必須的費用納入報銷范圍。
焦作市探索大病補充醫療保險樣本分析
為困難群眾訂制“特惠”醫療
最近，焦作市民王小葉(化名)，前往焦作市人民醫院困難群眾大病補充醫療保險辦公室，領取丈夫在世前住院報銷的錢。
其丈夫因感染性休克于1月24日至2月21日在焦作市人民醫院住院，總花費20.8萬余元，除去新農合報銷、大病保險報銷，代女士還“多領”了17465元。
這“多領”的錢來源于大病補充醫療保險，是焦作市針對困難群眾(五保戶、低保戶及其他困難群眾)專門設立的“特惠”醫療。王小葉的丈夫生前享受村里低保，截至目前，焦作市像他一樣得到大病補充醫療保險報銷的困難群眾有近900人，報銷金額近100萬元。=
這種專門針對困難群眾的“特惠”醫療，焦作市已探索近2年，是河南唯一一個省轄市也是全國唯一做此探索的城市。
起因：解決14.5萬困難群眾的看病難題
58歲的丈夫喪失勞動力多年，22歲的兒子智障，家中僅靠王小葉每月600元左右的工資及每月120元低保生活。在焦作市中站區許衡街道辦事處西馮封村，王小葉家是典型的貧困戶。
然而禍不單行，今年1月21日，其丈夫突發胃疼，在診所連續輸液2天后，病情沒有好轉且加重。王小葉急忙將其轉至中站區人民醫院，做各種檢查并接受手術治療。術后第二天，王小葉的丈夫被轉到焦作市人民醫院重癥監護室，一住就是20多天……
王小葉到處借錢，湊了10多萬元，加上新農合、大病保險直報的11萬余元，為丈夫集齊了20.8萬元醫療費，卻沒有挽回丈夫的生命。
因為焦作市推行了困難群眾大病補充醫療保險。雖然還有債務要還，這“多領”的大病補充醫療保險報銷款1.7萬多元，還是讓王小葉感到些許欣慰。
武陟縣謝旗營陳小段4組的陳志強(化名)也有同樣的經歷。年僅33歲的他，上有70多歲的父母，下有尚在讀小學的幼子，卻患雙側股骨頭壞死4年，喪失勞動能力。就這樣，陳志強的家里為他借了20多萬元治病，陳志強感覺心理壓力很大。可家里人對其不放棄，積極尋找好的療法，今年1月15日~2月3日，父親、妻子又東拼西湊借了4萬多元，帶其到鄭州市骨科醫院進行了左側全胯置換手術。
類似這樣的家庭，在焦作市約有14.5萬人，占常住人口的4%，即使有基本醫保、大病保險兜底，依舊看不起病或因病更加貧困。
設計：大病補充醫療保險“雪中送炭”
春節，焦作市領導慰問困難群眾時，發現了這一問題。
咋讓困難群眾不再為醫療費掙扎或減少看病負擔?相關部門決定試水城鄉困難群眾醫療救助(大病補充醫療保險的雛形)，由財政拿出專項資金1000萬元向商業保險公司購買商業醫療救助，對困難群眾住院合規醫療費用進行95%的報銷。
可到年底結算時，相關部門盤算發現報銷資金超額了，不得已重新調整政策細節。
2017年，在河南省政府指導下，焦作市對城鄉困難群眾醫療救助重新命名，改為困難群眾大病補充醫療保險，定位是基本醫保、大病保險之后，困難群眾享受的第三層醫療保障。
作為村里享受低保人員之一，陳志強從鄭州市骨科醫院回來后，其家庭簽約醫生劉志剛找到他，讓其辦銀行卡、復印病歷及低保證明，由陳志強的妻子拿著自己的身份證和所有證件，到武陟縣農合辦直接申請大病補充醫療保險。3天后，陳志強收到了4000多元報銷款。
錢雖不多，卻也讓陳志強家人感到欣喜：“低保戶可以多報些，我們的負擔就多輕些。”
而王小葉是陪丈夫在焦作市人民醫院住院時，聽管床護士及主治醫生反復宣教知道有大病補充醫療保險的。醫務人員詳細介紹了大病補充醫療保險的報銷流程并給了王小葉一份宣傳頁。帶著宣傳頁，王小葉來到該院大病補充醫療保險辦公室。
大病補充醫療保險承辦機構中國人民健康保險股份有限公司焦作中心支公司的工作人員張磊詳細審核完其材料后，往其賬戶上打了1.7465萬元。
