早在2012年8月24日，當(dāng)時(shí)六部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，由政府引入市場(chǎng)機(jī)制，建立的大病保險(xiǎn)制度。目的是為了減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)。其特點(diǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)上限的基礎(chǔ)上，再增加幾十萬(wàn)的報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用額度。提高了對(duì)于花費(fèi)很高的重特大疾病的保障。

在2019年的政府工作報(bào)告中，大病醫(yī)療也是重點(diǎn)項(xiàng)目，預(yù)計(jì)將降低并統(tǒng)一大病醫(yī)保的起付線(xiàn)，報(bào)銷(xiāo)比例提高到60%。

什么樣的病算大病？

實(shí)際上，大病沒(méi)有具體的病種。它是以發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用作為界定標(biāo)準(zhǔn)，而非以病種為界定標(biāo)準(zhǔn)。從保障范圍來(lái)看，大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍相同，因各地政策不一樣，報(bào)銷(xiāo)比例和報(bào)銷(xiāo)流程也會(huì)有差異。

比如上海市的“大病醫(yī)療保險(xiǎn)”，基本醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)是有上限的，超過(guò)了基本醫(yī)保就不管了。但如果有大病醫(yī)保的話(huà)，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，仍將由大病保險(xiǎn)資金報(bào)銷(xiāo)55%，甚至不再設(shè)報(bào)銷(xiāo)上限。

更厲害的是，雖然各地政策略有不同，但相對(duì)于增加的幾十萬(wàn)報(bào)銷(xiāo)額度，大病醫(yī)保的費(fèi)用并不高，一般每年只要30元左右，甚至合并到醫(yī)保中不需要單獨(dú)交費(fèi)，非常非常劃算。

如何參加大病醫(yī)保？

通常的渠道是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)同步繳納或者到社保局辦理大病醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)。想要繳納大病醫(yī)保的朋友可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)氐纳绫２块T(mén)。

有了大病醫(yī)保還需要商業(yè)保險(xiǎn)么?

這就要說(shuō)到基本醫(yī)保的局限了，他的作用仍然是“保”而不是“包”。

1、大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例只有50%左右。

2、大病醫(yī)保僅報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄里的費(fèi)用。以最常見(jiàn)的大病癌癥為例：如果使⽤進(jìn)⼝藥、靶向藥等特效藥，則年治療費(fèi)⽤要到50萬(wàn)元以上。而這部分優(yōu)質(zhì)特效的藥物，恰恰是不在醫(yī)保目錄的報(bào)銷(xiāo)范圍上的。

當(dāng)然，大病醫(yī)保作為國(guó)家組織的保險(xiǎn)，不需要體檢，任何人只要繳費(fèi)了就可以享受，這點(diǎn)優(yōu)勢(shì)是商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法比擬的。但即使有了基本醫(yī)保和大病醫(yī)保，還是推薦購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，作為基本醫(yī)保和⼤病醫(yī)保的有效補(bǔ)充，這樣才是一個(gè)合格的家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。