早在2012年8月24日，當時六部委聯合發布了《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，由政府引入市場機制，建立的大病保險制度。目的是為了減輕城鄉居民的大病負擔。其特點是在基本醫療保險的報銷上限的基礎上，再增加幾十萬的報銷費用額度。提高了對于花費很高的重特大疾病的保障。

在2019年的政府工作報告中，大病醫療也是重點項目，預計將降低并統一大病醫保的起付線，報銷比例提高到60%。

什么樣的病算大病？

實際上，大病沒有具體的病種。它是以發生高額醫療費用作為界定標準，而非以病種為界定標準。從保障范圍來看，大病保險與基本醫保報銷范圍相同，因各地政策不一樣，報銷比例和報銷流程也會有差異。

比如上海市的“大病醫療保險”，基本醫保的報銷是有上限的，超過了基本醫保就不管了。但如果有大病醫保的話，在基本醫療保險報銷后，仍將由大病保險資金報銷55%，甚至不再設報銷上限。

更厲害的是，雖然各地政策略有不同，但相對于增加的幾十萬報銷額度，大病醫保的費用并不高，一般每年只要30元左右，甚至合并到醫保中不需要單獨交費，非常非常劃算。

如何參加大病醫保？

通常的渠道是與基本醫療保險同步繳納或者到社保局辦理大病醫療保險的繳費。想要繳納大病醫保的朋友可以咨詢當地的社保部門。

有了大病醫保還需要商業保險么?

這就要說到基本醫保的局限了，他的作用仍然是“保”而不是“包”。

1、大病醫保報銷比例只有50%左右。

2、大病醫保僅報銷醫保目錄里的費用。以最常見的大病癌癥為例：如果使⽤進⼝藥、靶向藥等特效藥，則年治療費⽤要到50萬元以上。而這部分優質特效的藥物，恰恰是不在醫保目錄的報銷范圍上的。

當然，大病醫保作為國家組織的保險，不需要體檢，任何人只要繳費了就可以享受，這點優勢是商業保險無法比擬的。但即使有了基本醫保和大病醫保，還是推薦購買一些商業保險，作為基本醫保和⼤病醫保的有效補充，這樣才是一個合格的家庭風險規劃。