近日舉行的中國衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)會第十六次年會上，北京市衛(wèi)生局副局長雷海潮指出，到底，全國城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險累計結(jié)余7644億元。一方面是老百姓看病難看病貴，另一方面是醫(yī)保基金“錢多到花不出去”，醫(yī)保基金的管理正面臨效率難題。基金結(jié)余形成的原因是什么?是真的錢多花不了嗎?如何看待這種“富足”?如何減少結(jié)余?
李光金
醫(yī)保基金非“高富帥” 只是比較“摳”
在日漸規(guī)范的就業(yè)市場上，“三險一金”的概念越來越普及。因為，從國家制定政策的層面而言，強調(diào)了“三險(養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險)”的 “最基本”社會保障作用，繳納三險是國家社保政策規(guī)定，只要與所在單位簽署了正式勞動合同，它就應(yīng)該你投保。換句話說，三險基金中的任何一種，不管空賬還是結(jié)余，與每一位勞動者都息息相關(guān)。也正是因為如此，每當這個話題見諸報端，都會成為熱點。
不過，雖然“三險”的定位與功能相似，但與養(yǎng)老保險基金的“空賬”傳聞不同，此次醫(yī)保基金面臨的“結(jié)余”，被認為是“錢多到花不出去”。
按照發(fā)達國家的經(jīng)驗，若要保證效率性和公平性，醫(yī)保結(jié)余率一般要控制在10%以下。我國的比例是這個限度的二倍甚至三倍多，無怪會被與會專家和從業(yè)者稱為“畸高”。
快速城鎮(zhèn)化導(dǎo)致短期結(jié)余
城鎮(zhèn)醫(yī)保基金為何有增長并且結(jié)余?簡單分析，無非兩個原因：其一，縱向比較，隨著城鎮(zhèn)化步伐加快，越來越多的人進入覆蓋體系，覆蓋面大，制造出的蛋糕自然也會大。其二，大規(guī)模納入保險體系的多是青壯年勞動力，繳納率高升的同時，還沒有進入“病老”支出期，所以出現(xiàn)了短期的結(jié)余。
支出門檻高致“年年有余”
具體到政策上而言，醫(yī)改政策研究專家、國務(wù)院研究室社會發(fā)展司原司長朱幼棣認為這是因為“我國的城鎮(zhèn)職工籌資水平比較高，現(xiàn)在已經(jīng)接近北歐，但是在支用的時候門檻過高，個人看病，除非大病，很少能用到基金部分，此外，大量農(nóng)民工流動性比較大，個人賬戶上的錢可以拿走，但是公共賬戶的錢卻留存下來了。”
其實，我們并不是醫(yī)保基金“真富裕”，而是保障能力有限，舍不得花。李克強總理在前段時間引起廣泛贊譽的“經(jīng)濟公開課”中也提到，老百姓(花錢)最大的后顧之憂，還是社會保障。公眾“保障焦慮”，以及不時發(fā)生的因為救助缺失導(dǎo)致的“鋸?fù)雀钊?rdquo;、“剖腹自醫(yī)”、“搶錢救妻”等極端案例，足以說明醫(yī)保基金“年年有余”不合理。
利用低效 保障不足
“當年收當年支，從理論上講，不應(yīng)該存在結(jié)余，即使是有結(jié)余，我認為維持在5%~10%比較合適。” 中國社會科學(xué)院社會政策研究中心秘書長唐鈞認為，既然醫(yī)保基金使用原則應(yīng)該是當年收支平衡，不應(yīng)當有過多結(jié)余。如果結(jié)余量較高，不僅不能使效率最大化，反而容易被挪用，滋生風(fēng)險。
這種結(jié)余的假象，具體而言，就是利用的低效率與保障不足的合體。
朱幼棣以報銷藥品為例做了解釋，“治療心臟病的藥，國外可以用醫(yī)保的有十幾種，而我們只有兩種，少得可憐，用好藥的話要自己再掏腰包。” 很多人的就醫(yī)經(jīng)驗是，從醫(yī)院出來，一張數(shù)額不小的收費單上，“全自費”和能報銷的常常對比明顯。特效藥、新藥品和一些醫(yī)療檢查由個人承擔，報銷的部分大多是日常用藥、醫(yī)療材料收費。
研究機構(gòu)發(fā)布的報告也證實了這種判斷。盡管幾年來有的地方報銷比例從最初的20%甚至提高到70%以上，但中國社科院發(fā)布的 《社會保障綠皮書》顯示：42.7%受訪者認為醫(yī)療保險報銷比例低。如此，醫(yī)保基金自然會有“錢多到花不出去”的假象。
趨勢：
提高報銷比例，擴大保障面
如何讓“沉睡”的醫(yī)保醒來，是有關(guān)部門當前面臨的一個難題。
公眾看病的吐槽，一個是難，一個是貴。針對后者，提高醫(yī)保報銷比例無疑是最有效的辦法。朱幼棣認為要改變現(xiàn)狀，總的方向是“需要管理部門加強改革，形成競爭機制，就像汽車保險，就不會產(chǎn)生這么多的弊端，因為車主有很多選擇。”具體而言，他認為應(yīng)該從兩個方面改革：“一是要將結(jié)余經(jīng)營好，實現(xiàn)有效增值，二是應(yīng)該降低支用門檻，把更多的病、更多的藥納入可報銷范圍。”
唐鈞也認為，解決結(jié)余問題，要提高報銷的比例，“現(xiàn)在新農(nóng)合政策范圍內(nèi)的住院費用報銷比例約為75%，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保為70%，可以再提高點。”
其實，這也符合深化醫(yī)改的“頂層設(shè)計”。日前，國家衛(wèi)生計生委體制改革司副司長、國務(wù)院醫(yī)改辦政策組負責人傅衛(wèi)在接受采訪時表示，從深化醫(yī)改以來，基本醫(yī)療保障制度的建設(shè)加快推進，醫(yī)保的保障水平也在不斷提高，到，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合政府補助標準將提高到每人每年360元以上，隨著財政補助的提高，參保人員的繳費水平也將相應(yīng)增加。
需要注意的是，目前結(jié)余較多的是城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村的情況仍相對窘迫，這就需要加快“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌”。“新醫(yī)改”的基本理念就是把基本醫(yī)療衛(wèi)生制度作為公共產(chǎn)品向全民提供，實現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。
對于這個問題，朱幼棣認為當前要打破醫(yī)保“二元”結(jié)構(gòu)還有困難，因為“我們城鄉(xiāng)之間醫(yī)保統(tǒng)籌水平差距太大，而且有幾千萬流動人員重復(fù)參保了。” 同時，他建議借鑒日本醫(yī)保模式，分三類統(tǒng)一全國的籌資水平：第一類，是政府雇員和大企業(yè)職工，以個人繳費為主，第二類是小企業(yè)職工，企業(yè)和職工各一半，第三類，是農(nóng)民和無職業(yè)城鎮(zhèn)居民，以財政代繳為主。
同時，在生存環(huán)境惡化、食品安全等問題影響下，大病越來越多，而醫(yī)保卻在大病保障上略顯無力，大病致貧的案例屢見報端。“可借鑒居民醫(yī)保個人和財政共同掏錢的模式，在有條件的地區(qū)，由政府出資一點個人花費一點，鼓勵個人購買商業(yè)保險，解決大病花費過高的問題。”全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔教授公開呼吁。
此外，從開源的角度來說，只有充實基金財力，才能強化保障能力。近年來，隨著全民醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障，但公眾對醫(yī)療費用負擔重反映仍較強烈。十八屆三中全會的決定中，也明確提出提高國企上繳紅利比例，主要用在充實社會保障資金不足上，可以預(yù)見，這對于解決百姓看病難、看病貴等問題，將起到很大的疏解作用。
觀察眼
花好結(jié)余
考驗政策平衡能力
民眾普遍感覺看病貴，而醫(yī)保卻錢“多”得花不完，這種以低保障換來的高結(jié)余，并非醫(yī)保基金的初衷。怎樣花好結(jié)余，實現(xiàn)與居民需求相匹配的保障水平，考驗政策的平衡能力和醫(yī)保基金的管理水平。
醫(yī)保制度設(shè)計上是當年收當年支的，花多了不行，醫(yī)療消費過多，容易導(dǎo)致浪費，更要想辦法避免過度醫(yī)療甚至騙保發(fā)生;花少了也不行，老百姓的保障就會不足，解決不了必要的醫(yī)療需求。
醫(yī)保結(jié)余7644億元，反映的只是全國的總量。事實上，從目前來看，不同地區(qū)和城鄉(xiāng)之間存在較大的差異。比如，北京在前兩年就出現(xiàn)過醫(yī)保入不敷出的現(xiàn)象，東莞也醫(yī)保基金無結(jié)余。而且，在現(xiàn)有的醫(yī)保中，既存在繳費高、保障水平較高的職工醫(yī)保，也在繳費低、保障水平較低的居民醫(yī)保和新農(nóng)合，不同的保障水平，醫(yī)療消費不同，醫(yī)保的結(jié)余也存在很大不同。因此，在政策調(diào)整過程中，還需要根據(jù)不同的情況有更大的靈活性。
不過，也有一些明顯需要政策予以改善的共性部分。比如，現(xiàn)在的醫(yī)保在制度設(shè)計上，為避免因病返貧，加強了對住院和大病的保障，而在門診報銷的比例上一直偏低。看個感冒沒有百元下不來，一直也備受詬病，無良藥可解，應(yīng)該加大門診的醫(yī)保支付比例。
再比如，對于每年一次的例行體檢費用應(yīng)納入醫(yī)保支付。按照醫(yī)學(xué)經(jīng)濟學(xué)1比9的比例計算來看，前期健康體檢花費1元錢，后期治療便會節(jié)省9元錢。將體檢納入醫(yī)保支付，可以對公眾積極參加體檢起到鼓勵作用，做好自身健康管理，從根本上緩解看病難現(xiàn)狀。
另外，還需引起注意的是，目前雖然醫(yī)保有結(jié)余，但是，退休人員不繳醫(yī)保，但平均醫(yī)保基金花費是在職人員的3倍，人口的快速老齡化將使醫(yī)保基金支付面臨較大的壓力。這也都需要政策提前考量，做好應(yīng)對準備。
