當(dāng)下，銀行給出的房貸優(yōu)惠政策很少，“商轉(zhuǎn)公”不失為一種省錢降壓的渠道。以往，購房者想轉(zhuǎn)貸，只能從商業(yè)性住房貸款，轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款， 但記者昨日從無錫市住房公積金管理中心獲悉，現(xiàn)在只需符合一定條件，“商貸”也可轉(zhuǎn)“組合貸”。目前，全市已有5個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開始辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

符合8項(xiàng)條件“商貸”可轉(zhuǎn)“組合貸”

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款，是將購房者原來買房時(shí)辦理的商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)成新的商業(yè)貸款+公積金貸款。

據(jù)了解，要完成“商貸”轉(zhuǎn)“組合貸”，需要符合8項(xiàng)條件：

　 　1、借款申請(qǐng)人必須在申請(qǐng)貸款之月前6個(gè)月向無錫市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱中心)按時(shí)、足額、連續(xù)繳存(單位匯繳)住房公積金并且自參加住房公積 金制度至申請(qǐng)貸款之月前兩年不欠繳(單位不欠繳)住房公積金;借款申請(qǐng)人屬外地轉(zhuǎn)入本市的，轉(zhuǎn)移前6個(gè)月住房公積金按時(shí)、足額、連續(xù)繳存(單位匯繳)，且 在中心已正常匯繳公積金至少一個(gè)月(匯繳狀態(tài)為正常并無欠繳);

2、借款申請(qǐng)人所購住房是用于自住的普通住房;

3、借款申請(qǐng)人是所購自住住房的房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人(購房合同上作為買方簽名蓋章);

4、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源和按時(shí)還本付息的能力;

5、提供中心認(rèn)可的擔(dān)保公司作還款保證或銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作質(zhì)押;

6、原商業(yè)性貸款必須是購房貸款且轉(zhuǎn)貸時(shí)無兩個(gè)月以上欠款;

7、借款申請(qǐng)人已領(lǐng)取所購住房的房屋所有權(quán)證、房屋共有權(quán)證、國(guó)有土地使用證;

8、借款申請(qǐng)人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。

　 　據(jù)市住房公積金管理中心有關(guān)人士介紹，目前，無錫5年期以上商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率是5.65%，5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率是3.75%，利 差達(dá)到了1.9%。通過辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了公積金制度的受益人群，也有效解決了購房者在買房時(shí)，因公積金貸款額度不足或因其他原因在購房時(shí)未能使 用公積金貸款的問題，大大降低了購房者的消費(fèi)成本。

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)可申請(qǐng)擔(dān)保公司墊資

新政出臺(tái)，購房者“商轉(zhuǎn)公”更方便了，但仍有一些市民在“結(jié)清原商業(yè)貸款”這一點(diǎn)上犯了難，大多數(shù)人還是有不小的資金壓力。好在現(xiàn)在又多了一個(gè)選擇——向擔(dān)保公司申請(qǐng)墊資。

　 　記者從市公積金管理中心獲悉，市民在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，可向擔(dān)保公司申請(qǐng)墊資。購房者只需到貸款銀行或人民銀行出具夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告，到擔(dān)保公司簽訂 轉(zhuǎn)貸協(xié)議，辦理抵押報(bào)手續(xù)之后，擔(dān)保公司便會(huì)提供墊資資金，以結(jié)清原商業(yè)貸款。需要注意的是，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)墊資時(shí)，購房者需承擔(dān)一定的墊資服務(wù)費(fèi)。

購房者案例

60萬貸款20年省下7萬多元

貸款人：技術(shù)員宋先生

公積金賬戶余額：約3萬元

情況：商業(yè)貸款60萬元未還清

　 　去年年初，宋先生買下一套住房，因當(dāng)時(shí)公積金沒有繳納滿6個(gè)月，不符合公積金貸款條件，他只好選擇全部商業(yè)貸款。目前，這套房子仍有60萬元左右的余額 未還清，公積金賬戶余額約3萬元。按照公積金可貸額度為公積金賬戶的10倍的規(guī)定，宋先生需要等到公積金賬戶余額至少為6萬元時(shí)，才能達(dá)到60萬元公積金 貸款額度。但是這項(xiàng)新政出臺(tái)后，他不需要再等待，可立即申請(qǐng)30萬元公積金貸款加上30萬元商業(yè)貸款的組合貸方式，來替換掉原先的純商業(yè)貸款。

　 　按照按揭20年、等額本息來計(jì)算，宋先生原先需要還款總額1002796.95元;辦理組合貸款后，30萬20年公積金貸款需要還426879.59 元，商業(yè)貸款部分需要還款501398.47元，總額928278.06元，節(jié)省支出74518.89元。而且使用組合貸后，宋先生的月供壓力也大大減 少。

不是人人適合：轉(zhuǎn)貸會(huì)占用貸款人信貸次數(shù)

雖然“商轉(zhuǎn)公”從利率的數(shù)字本身來 看，優(yōu)惠了不少，但也并不是所有人都適合辦理“商轉(zhuǎn)公”。業(yè)內(nèi)人士表示，這還需要看貸款人自身的具體情況：如果在貸款金額較高的情況下，“商轉(zhuǎn)公”可以節(jié) 省一大筆利息;反之，貸款少、年限短就不夠劃算。這是因?yàn)檗k理“商轉(zhuǎn)公”一方面會(huì)耗費(fèi)時(shí)間成本;另一方面，此種情況下，商貸所付利息與扣除手續(xù)費(fèi)后的公積 金利息相差不太大。

另外，這位人士還提醒，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換組合貸款業(yè)務(wù)辦理成功后，會(huì)造成轉(zhuǎn)貸職工商業(yè)貸款次數(shù)增加，可能造成今后銀行政策調(diào)控導(dǎo)致無法再次辦理商業(yè)貸款，市民辦理轉(zhuǎn)貸還需斟酌。

在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)前，市民需至建行崇寧支行房貸部領(lǐng)取或至無錫公積金網(wǎng)站下載《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)表》。在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，借款申請(qǐng)人及配偶和所購住房共有權(quán)人均須到場(chǎng)。在所有材料準(zhǔn)備齊全的情況下，6—7個(gè)工作日即可完成貸款發(fā)放。

溫馨提示：全市5個(gè)可辦理“商貸”轉(zhuǎn)“組合貸”銀行網(wǎng)點(diǎn)

1、無錫建行崇寧支行(個(gè)貸中心);地址：無錫市解放南路630號(hào)

2、無錫建行錫山支行;地址：無錫市廣瑞路392號(hào)

3、江陰建行個(gè)貸中心;地址：江陰市人民中路2-8號(hào)

4、宜興建行個(gè)貸中心;地址：宜興市宜城街道人民中路158號(hào)

5、無錫建行惠山支行;地址：無錫市惠山政和大道206號(hào)(惠山公積金中心建行駐點(diǎn)窗口)

辦理時(shí)間：周一至周五，8：30—11：30，13：30—16：30。