最近，有媒體報(bào)道，將公積金中心改組備受關(guān)注。報(bào)道稱，建議將各地公積金改組成政策性住房銀行，發(fā)揮公積金政策性住房金融的作用。但是，在利率市場化、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)加劇和商業(yè)銀行市場化改革的背景下，商業(yè)銀行房貸緊縮將是趨勢(shì)性的。而城鎮(zhèn)化加速，包括新增和住房更新在內(nèi)的住房需求繼續(xù)增長，這些都亟待通過職能重定來改組住房公積金中心為政策性住房銀行。

住房公積金中心可以改組為政策性住房銀行嗎?筆者認(rèn)為，并沒有可行性。

首先，從形式上看，性質(zhì)不同。公積金管理中心是公積金的托管單位，具有委托管理，一切業(yè)務(wù)只不過是代理性質(zhì)，無經(jīng)營權(quán)利，而改組為政策性住房銀行就是轉(zhuǎn)化經(jīng)營性企業(yè)，不論利潤多少或采取微利形式，將公積金作為經(jīng)營性對(duì)象，都改變了公積金托管屬性。

其次，從內(nèi)容上看，繳存人直接成為風(fēng)險(xiǎn)主體。公積金本是為在職職工解決住房困難的買房資金，包括公積金增值收益都是私人財(cái)產(chǎn)，如將公積金中心改組為政策性住房銀行，公積金將直接面對(duì)市場，廣大繳存人繳存的公積金就成為風(fēng)險(xiǎn)的主體，一旦市場發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，直接損害繳存人的利益。

所以，提出公積金管理中心改組成政策性住房銀行，出發(fā)點(diǎn)是好的，但運(yùn)用不當(dāng)?shù)脑挘瑫?huì)導(dǎo)致地方政府借城鎮(zhèn)化建設(shè)的名義，想動(dòng)用龐大的公積金來作為發(fā)展資金。

事實(shí)上，不論公積金還是公積金增值收益，地方政府的手一直在“亂摸”。下半年以來，住房公積金管理更是陸續(xù)曝出丑聞。

一直備受詬病的住房公積金，自從中國1991年建立該制度20多年來，僅靠一套國務(wù)院(《住房公積金管理?xiàng)l例》下稱《管理?xiàng)l例》)行政法規(guī)來支撐和管理，但在監(jiān)管上一直未脫“計(jì)劃時(shí)代”陋習(xí)管理模式，已無法遏制由廣大繳存人的公積金以及所產(chǎn)生的增值收益，被地方政府和個(gè)人挪用的亂象。

最為廣大繳存人不滿的是，國務(wù)院修訂后的《管理?xiàng)l例》明確定義，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。住房公積金只用于職工購房、建造、翻建、大修自住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。嚴(yán)格地說，公積金和增值收益都是繳存人的資金和財(cái)產(chǎn)。而現(xiàn)在法律法規(guī)一直被踐踏，屢屢發(fā)生公積金被挪用，用于地方性保障房建設(shè)，侵占繳存人的利益。人們不禁要問：這征得過廣大繳存人的同意嗎?地方政府和管理部門有何理由動(dòng)用我們的私人財(cái)產(chǎn)?

發(fā)展社會(huì)保障房建設(shè)本無可非議，不過，這是政府的一項(xiàng)公益事業(yè)，應(yīng)納入政府每年財(cái)政預(yù)算，由政府財(cái)政出資解決。住房公積金本與保障房建設(shè)并無關(guān)系，國家起初建立在職職工公積金制的宗旨是，有助于工薪階層轉(zhuǎn)變住房分配機(jī)制，將住房的實(shí)物福利分配通過住房公積金的形式轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿殴べY分配，說穿了就是減輕繳存人買房壓力的一種制度或機(jī)制。要說有關(guān)系，也僅僅與繳存者需要保障房的人有關(guān)系。用目前保障房的概念來詮釋公積金制度，把私人公積金所產(chǎn)生增值收益挪用于保障房建設(shè)，實(shí)質(zhì)上是用中低收入群體所出的錢，來解決低收入住房困難，侵占了大部分繳存人的利益，這顯然有失公平，也無法律依據(jù)。

對(duì)于缺乏法制化管理的公積金，住建部曾在放出消息稱，會(huì)同其他部門下地方聽取意見，并通過進(jìn)一步修改準(zhǔn)備重新出臺(tái)新《管理?xiàng)l例》，但時(shí)間將近兩年了，還處在“只聽樓梯響，不見人下來”的過程中，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不見新《管理?xiàng)l例》的蹤影。其實(shí)，公積金既不立法，也不出臺(tái)新的《管理?xiàng)l例》，人們不難看出，以規(guī)避法律私人屬性，讓公積金的主權(quán)和主體模糊化，將增值收益也逐步趨向“國有化”。

眾所周知，中國是通過借鑒別國的經(jīng)驗(yàn)引進(jìn)公積金制度的，但是別國是在立法的基礎(chǔ)上建立起來的一套制度和機(jī)制。從別國立法本意看，就是依法管理，在專門的法制環(huán)境下，實(shí)行產(chǎn)權(quán)利益關(guān)系清晰，杜絕一切侵占、挪用、損害主體的不法行為。

比如，新加坡公積金管理制度，屬于社會(huì)保險(xiǎn)，由國家強(qiáng)制實(shí)施個(gè)人儲(chǔ)蓄的中央公積金制度。通過立法，在原有儲(chǔ)蓄計(jì)劃的基礎(chǔ)上，由養(yǎng)老保險(xiǎn)、購買住房、醫(yī)療、教育和投資增值等多個(gè)方面構(gòu)成，一切依法律程序運(yùn)行。

所以，中國公積金制度當(dāng)前需要徹底改革，改革的關(guān)鍵是立法，需要從法律層面上回歸公積金的主權(quán)和主體的本來屬性，來保護(hù)每個(gè)繳存百姓的資金和財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。對(duì)于已被挪用的公積金包括增值收益，應(yīng)予以返還公積金資金池，并依照法律將公積金增值收益向全體繳存人實(shí)行按份額進(jìn)行分配。

公積金是為在職職工解決住房的買房資金，已被廣大繳存的百姓視之為第二大生活保障資金，直接攸關(guān)廣大民生。筆者不反對(duì)公積金管理中心行政體制改革，但在公積金還未立法的情況下，盲目提出改組住房公積金管理中心為政策性住房銀行，想用“中國公積金發(fā)揮政策性住房金融作用”方式來改變?cè)緦傩裕@是在向地方政府的一種“獻(xiàn)媚”，也是對(duì)廣大繳存百姓財(cái)產(chǎn)權(quán)的藐視。

中共十八屆三中全會(huì)提出了建設(shè)法治中國，必須堅(jiān)持依法治國、依法執(zhí)政、依法行政等理念，而且國務(wù)院總理李克強(qiáng)也指出，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，應(yīng)砍斷政府亂摸的手。為此，筆者建議全國人大議案對(duì)住房公積金管理實(shí)行立法，制訂一部公積金法，通過法律進(jìn)一步明確和細(xì)化公積金的性質(zhì)、用途、范圍和增值收益歸屬等，從根本上切斷地方政府亂摸的手，對(duì)廣大百姓繳存的錢不再存有幻想，從而使住房公積金納入真正的法制軌道。瞿勇敏(作者為建設(shè)銀行上海市分行職員)