“每個(gè)月交286.5元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲以后到底能拿多少錢?

現(xiàn)在看病這么貴，到底能報(bào)銷多少?

年輕者作貢獻(xiàn)，年老者享福利，病了有人管，老了有人養(yǎng)，普惠更多的老百姓，這就是社保的魅力。當(dāng)社保成為一種強(qiáng)制規(guī)則時(shí)，每個(gè)人關(guān)心的話題就變成了：我能享受多少社保，我能享受到什么程度?”

看病養(yǎng)老管多少

實(shí)現(xiàn)程度：★★★★☆

上班族不容易啊。如今的工薪階層，累死累活忙活了一個(gè)月，可要發(fā)工資了，工資又被左扣右扣，扣醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)，還有住房公積金和個(gè)人所得稅，全部扣下來，已經(jīng)所剩無幾啦。對于正處于壯年，長年不生病的人來說，醫(yī)保似乎沒什么用。至于失業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，更是10年、20年以后的事，很多人會說管不了那么久以后的事，誰知道以后的變化呢?拿到手里才是實(shí)實(shí)在在的。

屬于社保范籌的幾大保險(xiǎn)，在目前尚不能看到其實(shí)在好處時(shí)，到底有沒有用?如何思考其性價(jià)比?

這里，我們可以算一筆賬：

以稅前工資每月5000元為例。每月個(gè)人要繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳費(fèi)工資基數(shù)乘以8%。按規(guī)定，繳費(fèi)工資基數(shù)是上一年度的月平均工資(第一年工作的是當(dāng)年月平均工資)，最高不能超過本市職工月平均工資的3倍 (2003年北京這個(gè)上限為1550×3=4650元) ，那么就是4650×8% = 372元。每月個(gè)人要繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù)×2%，即4650×2% =93元。個(gè)人繳納大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金3元，個(gè)人要繳納的失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù)×0.5%=23元，工傷保險(xiǎn)個(gè)人不需繳納。算下來，每月要扣掉372+93+3+23=558元的保險(xiǎn)費(fèi)，加上住房公積金和個(gè)人所得稅，的確夠讓人心疼的。

不過，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。今天為明天做些考慮，年輕時(shí)為年老做些考慮還有頗有必要的。身邊的同事曾在前段時(shí)間做了一個(gè)小手術(shù)，之前，身體倍棒，吃嘛嘛香。一年一次的體檢，居然肚中長了一個(gè)小腫瘤，雖然目前沒有大的影響，但總要做掉它，防止以后病變。公司早已經(jīng)為我們上了醫(yī)保，帶上醫(yī)保住醫(yī)院，本來想再怎么小的手術(shù)，總得個(gè)萬八千的，沒想到用了醫(yī)保本，只繳納了2000元的住院費(fèi)，其它直接在醫(yī)保上劃賬，非常快捷。養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施，退休后人員領(lǐng)取工資也很方便啦。只要拿上存折，就近去銀行就可以領(lǐng)取每月的養(yǎng)老金。

可以說，本地看病，退休憑存折領(lǐng)工資，這些就在身邊啦。

醫(yī)保看病、銀行領(lǐng)取工資，這種種便利還要?dú)w功于背后巨大信息化體系的支撐。很難想像，如果醫(yī)院及勞動(dòng)保障局沒有信息系統(tǒng)平臺的互聯(lián)互通，這一切如何實(shí)現(xiàn)。目前，醫(yī)保和養(yǎng)老單獨(dú)的險(xiǎn)種其實(shí)已經(jīng)在許多地方及城市初步實(shí)現(xiàn)了信息化，各地在勞動(dòng)保障部推出的核心平臺基礎(chǔ)上都進(jìn)行了自己的研發(fā)，實(shí)現(xiàn)了本地單獨(dú)險(xiǎn)種的信息化。

2003年7月28日，勞動(dòng)保障部正式推出備受關(guān)注的社會保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)核心平臺二版(SIMICP 2.0)軟件。三年前，勞動(dòng)保障部發(fā)布了核心平臺一版軟件。三年來，一版軟件已在全國140多個(gè)城市社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)得到推廣應(yīng)用，在全國社會保險(xiǎn)信息系統(tǒng)一體化建設(shè)中起到了積極的促進(jìn)作用。時(shí)隔三年推出的核心平臺二版不僅在業(yè)務(wù)功能方面較一版有了很大的提高，而且在系統(tǒng)性能和安全方面也大為增強(qiáng)，尤其是在技術(shù)路線方面，采用了面向?qū)ο蟮姆治龊驮O(shè)計(jì)方法以及基于J2EE的三層架構(gòu)。核心平臺二版提供了大量的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)組件，為本地化開發(fā)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)重組和復(fù)用打下了良好的基礎(chǔ)。核心平臺二版還提供了與醫(yī)院、藥店、銀行、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等相關(guān)系統(tǒng)的通用接口，使得核心平臺的本地化工作更加便利。

認(rèn)定賠付誰說算

實(shí)現(xiàn)程度：★★★☆☆

先算工傷和失業(yè)保險(xiǎn)的賬。

對于大多數(shù)人來說，失業(yè)意味著沒有了工資收入，工傷可能導(dǎo)致工作能力的下降甚至喪失。保險(xiǎn)可以解除我們的后顧之憂。但這些保險(xiǎn)需要我們付出多少?在遭遇了失業(yè)和工傷事故之后，保險(xiǎn)又可以給我們多大程度的保障呢?我們可以繼續(xù)算算帳。

長沙市以湖南省社會平均工資為各類社會保險(xiǎn)繳納基數(shù)，20為955元/月。失業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例3%，其中單位2%，個(gè)人1%，個(gè)人實(shí)際需要繳納的金額為9.55元。工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例0.5%，全部由單位繳納。

工傷職工經(jīng)過工傷認(rèn)定后，不僅可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，還可以根據(jù)傷殘等級獲得一次性傷殘補(bǔ)助金、按月支付的傷殘津貼、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等不同待遇。

與工傷保險(xiǎn)不同，失業(yè)保險(xiǎn)的投保時(shí)間越長，在失業(yè)時(shí)可以領(lǐng)取的保險(xiǎn)金越多。按照該市的規(guī)定，累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間不滿1年，不領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金;繳費(fèi)在1年以上2年以內(nèi)，可以領(lǐng)取4個(gè)月的保險(xiǎn)金，每月384元，一共可以領(lǐng)1536元。繳費(fèi)在2年以上不滿3年，可以領(lǐng)取6個(gè)月的保險(xiǎn)金，一共可以領(lǐng)2304元。

通過計(jì)算可以看到，參加了保險(xiǎn)只需要以比較小的投入，可以獲得比較大的保障。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)卻是一件想說愛你有點(diǎn)難的事情。

因?yàn)�，一些險(xiǎn)種的認(rèn)定和發(fā)放牽扯到跨部門的協(xié)調(diào)問題，比如工傷要跨勞動(dòng)保障部門和民政部門，尤其是跨部門的數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)共享還得假以時(shí)日。

工傷保險(xiǎn)難以邁過的一道坎是工傷認(rèn)定。根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，根據(jù)具體情況的不同，相關(guān)勞動(dòng)者要到公安局、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、民政部門等相關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)證，獲得相應(yīng)的證明材料，勞動(dòng)保障部門才能進(jìn)行工傷認(rèn)定。比如，在履行工作職責(zé)時(shí)受到暴力傷害的，要提交公安機(jī)關(guān)的證明或人民法院的判決書;在搶險(xiǎn)、救災(zāi)等維護(hù)國家利益和公共利益的活動(dòng)中受到傷害的，提交縣級以上人民政府民政部門、公安機(jī)關(guān)出具的相關(guān)證明。盡管勞動(dòng)保障部門和這些機(jī)構(gòu)同在一個(gè)城市，之間的距離可能不超過十公里，但卻讓勞動(dòng)者跑斷了腿。而且，很多部門的數(shù)據(jù)，個(gè)人是不能查閱的，這給辦理工傷認(rèn)定的勞動(dòng)者造成了不小的麻煩。

能否嘗試使用信息化的手段，進(jìn)行網(wǎng)上數(shù)據(jù)交換呢?勞動(dòng)和社會保障部在2003年開始了“金保”工程一期建設(shè)，主要任務(wù)就是建設(shè)數(shù)據(jù)中心。這個(gè)數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)的還只是勞動(dòng)和社會保障系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)上傳和交換。要實(shí)現(xiàn)和其它部門的數(shù)據(jù)交換，還是一個(gè)奢望。其實(shí)，部門利益是阻礙跨部門信息共享順利進(jìn)行的絆腳石。一些部門抱著數(shù)據(jù)就是利益的觀念，人為為數(shù)據(jù)共享設(shè)置了很多困難。

但是，跨部門的協(xié)調(diào)并不是遙不可及的，起碼當(dāng)保險(xiǎn)手續(xù)辦完之后，保險(xiǎn)金的跨部門發(fā)放已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。就在上個(gè)月，河南勞動(dòng)和社會保障廳宣布，為減少支付環(huán)節(jié)，從今年開始，將逐步推行對1～4級傷殘人員的傷殘津貼和護(hù)理費(fèi)、工亡職工供養(yǎng)親屬撫恤金實(shí)行社會化發(fā)放，到指定銀行、郵局就能領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。在很多城市，失業(yè)人員憑社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開具的領(lǐng)取單證，到指定的銀行或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)就可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。

銀行、郵政儲蓄等金融機(jī)構(gòu)和勞動(dòng)保障部門的距離也是十公里以內(nèi)，他們之間的信息共享程度卻高很多。盡管有金融信息化的程度本身就比較高的原因，對信息共享的不同觀念是更重要的原因出了家門怎么辦.

實(shí)現(xiàn)程度：★☆☆☆☆

去年年底，我在友邦買了一份意外險(xiǎn)，據(jù)說在全球任何一個(gè)地方如果遭受了意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診治后，我都可以回北京找友邦報(bào)銷。這對于愛旅游的我來說，當(dāng)然是增加了保險(xiǎn)系數(shù)。

其實(shí)，單位也給我上了四險(xiǎn)一金，醫(yī)保本在家躺得好好的。但是去年五一我去西安玩不小心崴了腳，去醫(yī)院緊急處理后花了幾百塊錢，回北京后試圖找社保解決卻未果。據(jù)說是，我不能證明我在外地醫(yī)院的就診狀況，或者換句話說，我在北京上的保險(xiǎn)，北京的社保只認(rèn)北京醫(yī)院，至于外地醫(yī)院，對不起，不認(rèn)可。

小時(shí)候看慣了金庸小說的我曾經(jīng)有過仗劍走天涯的夢想，后來大了看見美國的一些電影，以房車為家的人，憑著一張社�？ň涂梢宰弑槊绹�