重慶公積金貸款額度及政策
最新公積金貸款信息，最高可貸多少？

很多在企事業單位的上班一族，每月的工資里都會扣除一定比例的個人住房公積金。公積金賬戶都有哪些功能?提取公積金需要哪些條件?單位繳存公積金應該遵循哪些標準?……住房公積金管理政策及其相關服務細節近年關注度越來越高。本報攜手清遠市住房公積金管理中心開辟“公積金伴你同行”專欄，每周針對讀者關心的公積金相關問題進行解答、分析。

同時在專欄結束之后，我們將推出有獎問答比賽，敬請關注，期待你的參與!

住房公積金貸款篇

公積金存折上的錢是否有利息?如果有，怎么樣計算利息?

答：存在賬戶里的公積金款項與銀行存款一樣，是要付給存款人利息的，職工繳存的公積金由住房公積金管理部門支付利息。

根據國家有關規定，住房公積金于每年6月30日結息，上年6月30日前繳存的公積金按3個月整存整取存款利率計息，上年7月1日至本年6月30日期間繳存的公積金按活期存款利率計息。

使用住房公積金貸款購房，最高可以貸多少?

答：根據從今年1月1日起實行的《關于調整住房公積金貸款政策的通知》，個人最高可貸款金額由原來的30萬調整為40萬元，夫妻雙方最高可貸款金額由原來的40萬調整為50萬元。住房公積金貸款年限：借款人還款年限不超過法定退休年齡后3年，貸款年限最長不超過30年。

借款人需要繳存多久才可以申請公積金貸款?

答：根據從今年1月1日起實行的《關于調整住房公積金貸款政策的通知》，職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理部門出具的繳存證明合并計算。不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。

同時，職工的誠信記錄作為住房公積金貸款審批的重要依據之一，申請人及其配偶在中國人民銀行個人信用信息數據庫中，出現近兩年貸款記錄(含銀行貸款、擔保貸款或信用卡等)逾期還款連續3期(含)或累計滿6期(含)以上的，原則上不予貸款。對于能夠提供相關材料，證明因征信記錄錯誤或借款人非惡意拖欠的，采取適當提高貸款首付比例的方式予以貸款。

購買二套房能否申請住房公積金貸款?

答：可以。借款申請人購買第二套住房，且未辦理過住房公積金貸款的，其可貸額度不高于個人或夫妻公積金賬戶余額(僅限于本市繳存)的6倍，但個人最高不超過40萬元，夫妻雙方最高不超過50萬元，貸款首付款比例不低于60%。

需要提醒的是，清遠市已經辦理住房公積金貸款的職工，公積金貸款無論還清與否，一律暫停辦理住房公積金二次貸款，停止辦理購買第三套及以上住房公積金貸款。
重慶公積金貸款個人最高限額提至40萬
截至今年4月底，我市住房公積金繳存總額突破600億大關，達到616億元。昨日，記者從市住房公積金管理中心獲悉，為讓廣大繳存職工享受低息購房的優惠，允許貸款職工補繳賬戶余額。

市住房公積金中心信貸管理處處長鄧小瑜還表示，市民申請公積金貸款不需要交手續費、代辦費和咨詢費等費用。

今年新增7萬余職工建制

昨日，市住房公積金管理中心通報，今年我市新增了7萬余名職工建制。截至今年4月底，全市共有2.4萬多家單位為209萬名職工建制。此外，全市住房公積金繳存總額突破600億大關，達到616億元。

市住房公積金中心信貸管理處處長鄧小瑜介紹，越來越多的社會職工開始支持和參與住房公積金制度。目前我市的行政機關、事業單位、國有企業集團及上市公司基本實現全覆蓋，越來越多的集體企業及民營企業也開始為職工建制。比如富士康、旭碩科技等一大批企業已新建立住房公積金。

“從去年10月開始，我市機關事業單位的住房公積金繳存比例由7%統一調整到12%。目前要求其他單位也按照這一比例繳存，有困難的單位可分批實現。”鄧小瑜說。

個人最高限額提至40萬

統計數據顯示，截至今年4月底，全市累計使用公積金611億元，其中職工提取302億元，發放個貸268億元，發放項目貸款41億元，資金使用率為99%。

“41億元的項目貸款包含去年發放30億元支持公租房建設，以及11億元的安居工程建設貸款。”鄧小瑜說，今年在保證職工提取和個貸、備付金留足前提下，繼續申請發放公租房項目貸款。

鄧小瑜介紹，公積金中心全力支持個人住房消費，目前我市公積金貸款實行可貸額度由賬戶余額的15倍提高到25倍，個人最高限額40萬元，但允許夫妻參貸，一個家庭最高可貸80萬元。此外，貸款期限由20年提高到30年，還款期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

余額不足個人可補繳

市住房公積金管理中心表示，由于貸款額和繳存額掛鉤，為讓廣大繳存職工享受低息購房的優惠，允許貸款職工補繳賬戶余額。

該中心政策法規處副處長何茂介紹，補繳賬戶余額必須同時滿足“余額貸款不足1.6萬元”等條件(見圖表)。據了解，由于公積金賬戶的匯繳對象是職工所在單位，所以繳存職工在補繳時需要所在單位進行辦理，但補繳資金是職工自有資金。

記者了解到，辦理補繳的匯繳職工有三種情況，包括剛工作一到兩年的年輕人，所繳金額的貸款不足以買房等(見圖表)。比如，單位和職工每個月繳存金額為500元，連續繳存滿一年，其余額為6000元，按照25倍計算，可貸款15萬元，可能完全不能滿足該職工的購房貸款。

辟謠

公積金貸款額度用盡？

不存在這種情況

“近期，公積金中心頻頻接到市民反映說，公積金貸款額度用完了，重慶是否已停止辦理公積金貸款。”市住房公積金中心信貸管理處處長鄧小瑜表示，“這是沒有的事，目前我市公積金信貸工作一切正常”。

鄧小瑜說，公積金貸出去了，也在回收。目前全市公積金的余額絕對不影響繳存職工辦理貸款，5月份至今，全市的公積金貸款就達到了15億元。此外，公積金中心調查發現，部分銀行在放緩貸款發放節奏，公積金貸款的辦理速度也放慢了，導致市民誤解。

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社會機構可辦理？

未指定任何機構或個人代辦

鄧小瑜表示，除承辦銀行外，公積金中心未指定任何機構或個人代辦住房公積金貸款業務。借款人可通過公積金貸款樓盤獲得貸款，或直接到公積金網點申請貸款(公積金貸款樓盤及公積金網點可在重慶市住房公積金管理中心網站上查詢，網址：www.cqgjj.cn)。目前全市可辦理公積金貸款的銀行共有15家，而非一些論壇上反映的只有建設銀行和工商銀行2家。市民若有疑問，可撥打電話96009咨詢。

鄧小瑜介紹，從去年開始，建設銀行和工商銀行實行“先貸后審”模式，提高了貸款發放速度。目前正在與其他承辦銀行協調，到今年底，“先貸后審”模式將再增加農業銀行、交通銀行這2家，達到4家。

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首套房貸利率打折被看好下半年或優惠

隨著銀行流動性的放松，個人房貸發放的速度越來越快，客戶卻并不著急，這是為何？

昨日，記者走訪市內商業銀行和售樓部發現，眼看到了該辦按揭的時間，一些貸款購房者對房貸利率大規模打折的預期升溫，拖著遲遲不辦按揭貸款。銀行人士提醒說，對于逾期不辦按揭的違約責任問題，各家開發商在合同中有約定，客戶應仔細閱讀，避免違約。www.Z8000w.com

市民首套房貸利率會降

家住南岸區彈子石的陸先生去年底看中了巴南區李家沱一套110多平方米的房子，今年3月，陸先生向銀行申請了60萬元的按揭貸款。5月中旬，陸先生的家人上網發現，北京、上海等地首套房貸利率已經大面積松動，普遍可打9折。“現在不僅降了存準率，國家政策也提倡保剛需，首套房貸利率肯定是會下降的。”陸先生說，他一直用各種理由拖著沒去辦理，就是想等到房貸利率優惠時再說。

“最近一個月來的新增房貸量很少，有的支行一個月就只辦了幾筆房貸業務。”一大型國有商業銀行個貸部負責人透露，隨著房價下跌預期的加強，等待觀望購房的人多了，也有簽了購房合同的人想節約貸款成本，拖著不辦理按揭手續，但該現象只是出現在個別二線在售樓盤。

九龍坡區一樓盤售樓部里，樓盤銷售顧問表示，近來確有個別客戶對辦理按揭貸款一拖再拖，就是想等在辦理按揭貸款合同前拿到利率優惠。銀行人士算了一筆賬，貸款100萬元，采用基準利率，20年期月供為7783元；若利率打9折，月供為7364元，減少了419元，20年利息將共省下10萬余元。

開發商違約要承擔責任

“遇到這種情況，我們的資金回籠壓力肯定變大。”一從事房產開發的資金負責人坦言，假設有開發商賣了300套商品住宅，銷售總額5億元，40%的客戶選擇一次性付款，60%的客戶是要按揭的首次置業者，首付三成約1億，按揭總額則為2億元。如果這筆資金因為購房者遲遲不辦按揭而無法如期到賬，就會影響資金回籠。

對此，開發商其實已有防范。記者查看了多個在售樓盤的合同文本，對于逾期不辦按揭的違約責任問題，開發商都進行了約定。多數合同規定，逾期不超過60日或90日的，購房者應每日按按揭額的萬分之三或萬分之五繳納逾期應付款；逾期超過60日或90日的，開發商有權單方面解除合同，并向購房者收取按累計應付款15%或20%計的違約金，如果購房者還愿意繼續履行合同，則在款項實際到位前，按日向開發商繳納萬分之五或千分之一的逾期應付款。

業內下半年或有優惠

存款準備金率年內第二次下調，本地首套房貸利率短期內是否會打折？一大型國有商業銀行個貸部負責人士表示，存款準備金率下調與利率打折沒有必然聯系，利率優惠幅度屬于房貸政策的問題。如今外地銀行首套房貸利率9折已被叫停，估計短期內本地房貸利率打折的可能性較小。

該負責人表示，受成交量萎靡觀望情緒濃厚的影響，銀行在房貸上的營銷也在降低，早就通過調整信貸結構等方式尋找新的利潤來源，比如個人消費貸款或者短期經營性貸款等。首套房貸要想有大規模的優惠，可能要等到下半年才行。