在人口老齡化日趨嚴重的當下，越來越多成長起來的人開始關注如何幸福養老這個話題。保險專家介紹，在人生旅程中，“早死”并不是我們唯一需要防范的風險，有時候“長命百歲”同樣是一種風險，因為你可能面臨沒有足夠的養老金支撐漫長的老年生活。

雖然，中國現有的養老保險體系和子女贍養可以很大程度上化解這種“長命百歲”帶來的養老經濟負擔，但是商業養老保險則可以起到錦上添花的作用。

養老年金保險是一種與傳統壽險迥異的保險品種傳統壽險在繳納保險之后，純粹從收益角度死得越早越早獲得理賠金越劃算，而年金保險則是在躉交或者期交保費之后，自約定年齡之后每年可領取一筆年金直至死亡或約定年齡，正因此是死得越晚可領取的年金越多越劃算。正是這樣的一種特性，使其可以用來防范“長命百歲”的經濟風險。

雖然，養老年金保險是一種老年人可以用來防范“長命百歲”風險的保險品種，但是其投保卻同樣需趁早。大多數年金保險從55歲或者60歲就開始派發年金，而之前往往需要少則三五年多則十年二十年的繳費期，所以真的等老了再想起來投保，其實也為時晚矣。更何況，許多年金保險將投保年齡的上限限制在50歲，年紀上去了，年金險同樣買不到了。

養老保險宜提早 30歲至40歲是規劃黃金期

金投保險網專家表示，養老保險宜提早計劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個人都能夠預見的，養老保險產品，作為一份長期的保障計劃，繳費期越長，時間紅利的累計效應越明顯。也正因為如此，30歲至40歲正處于養老規劃的黃金時期。

那么，為什么說30歲至40歲是購買養老保險，做養老儲備的黃金時期呢?保險專家介紹，這是因為養老需求雖然對于每個人都非常迫切，但對于家庭積累和經濟周轉有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養老儲備是不現實的。而對于30歲至40歲之間，事業小有所成，且處于上升期的中年人士而言，經濟已經有了一定基礎，對現在以及退休后的生活品質都有著一定要求，是開始做養老儲備的最好時期。當然在考慮養老保險計劃的同時，僅僅為養老儲蓄也是不明智的。在規劃養老的準備期間，疾病和意外保障也不可缺少。