銀行關于內控合規演講稿(一)

在合規的底線上的金融創新金融創新是通過變更現有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。它背后的驅動力是競爭。正因此，自我國金融行業正式對外開放以來，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務質量，產品開發金融創新的程度越來越高。

而合規管理，它包含兩方面的含義：一是內部管理制度和業務規則符合法律法規、監管規定和行業準則，二是內部管理制度得到實際執行。它具有動態性，是一個周而復始的循環過程，但不是簡單的重復，每時每刻都會產生新的合規風險，在動態管理合規風險的過程中，可以降低銀行潛在的風險和損失，從而免受法律或財務的制裁，聲譽的損失。

發展金融創新能帶來效益，而合規管理可以降低風險，這兩者是一對矛盾統一體，缺少了任何一個，都將對銀行和社會經濟發展造成巨大影響。

目前各家商業銀行在行業激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產品和服務同質化，為此通過金融創新引導差別化的客戶需求對銀行取得競爭優勢日益重要。然而，從目前實務看，多數創新產品著眼于協助客戶實現財富增長，但伴隨著更高收益的必然是更高的風險，同時還必須實現更低的產品成本，而在現有既定的法律框架下，擴展風險分擔機會、降低交易成本和代理成本，可能就會與相關的法 律法規存在沖突，或忽略了個別的法規事項，與監管要求產生矛盾。

脫離合規管理的金融創新注定走向失敗。

國外因違規的導致損失的案例屢見不鮮，花旗集團因在本土銷售世通公司債務時隱瞞風險、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業務;在歐洲市場違規買賣歐洲國債，使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規案件，花旗集團屢次受到各國監管當局的嚴厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個擁有295年歷史的英國著名商人銀行宣告破產;日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發的全球性的金融危機，給國際經濟秩序造成了巨大的負面影響。

而國內齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規模的“第三方存單質押貸款”業務，由于銀行合規管理的缺失，導致虧損過百億。

以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發點是為了給客戶提供最優質的服務或是為了更大的經濟利益，進行金融創新或者是金融投機，但是在創新中觸犯了各國的監管法規，在投機中忽視了內部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。

鐵的事實告訴我們，合規管理是對金融創新的風險把關口，脫離了合規管理制度，缺失管理制度下的執行力，金融創新最終將給銀行帶來名譽和經濟上的損失。因此不能漠視業務開展所帶來的風險，需 要用合規管理來控制風險。

但是，缺失了金融創新的合規管理，就容易陷入墨守成規的境地。

只有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。

目前大多數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱;但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規管理的紅線，但是銀行難以得到發展，難以適應目前社會快節奏的前進步伐，難以以適應日益國際化的金融監管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監管約束對銀行經營的影響加劇的背景下，中間業務收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協議資本約束和監管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。

在我行“實現三年倍增”的口號下，如何既實現銀行規模和利潤的跨越發展，又能有效控制風險呢?堅守合規風險管理底線的金融創新。新業務品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規程是對過往規章制度的一種延伸及發展。首先，要加強與監管部門的溝通。近年來，監管機構正在逐步建立一種“動態的”合規監管模式，各項金融監管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要;因此，銀行在進行金融產品創新的過程中，及時了解最新的監管政策和相關的法律法規，及時與監管部門有關單位溝通研討 并把握合規控制的尺度是至關重要的一個工作環節。第二，要加強產品研發部門和產品管理部門與合規部門的協作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產品研發階段的溝通和協作;合規管理部門要及時向產品研發部門提供相關的法律法規信息及合規風險控制點建議，產品研發部門需主動就新的產品或服務向銀行合規管理部門申報合規性審核，通過共同參與產品的設計的方式，實現合規風險的提前控制;第二個層次是做好在產品銷售過程中的溝通和協作。

合規管理部門和產品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規風險控制的后評價，動態了解創新產品及服務的合規風險狀態，并制定或完善相應的管理措施。

無論是金融創新還是合規管理，他們雖然存在對立，但是也存在統一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續、健康發展，對銀行業的發展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值，通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤;通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，減少違規事項損失及監管處罰，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規性。

我相信，只要我們能堅守住合規風險管理的陣地，在這基礎上進行科學的金融創新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現!

銀行關于內控合規演講稿(二)

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好!

我是來自陵川支行的李媛，是去年8月份定向招聘參加我們建行工作的，在忐忑和興奮中第一次實現了我人生的角色轉換，青春、理想、信仰化作了一種勢不可擋的正能量，讓我對未來充滿無限憧憬，使我眼中的世界五彩繽紛，充滿著蓬勃和力量。當我真正作為一分子融入到建行這個大家庭里，豐富而多元的企業文化和職業使命深深感染了我，特別是我行的風險管理文化讓我感到任重而道遠，多了許多些許責任和擔當，那就是無論是建行這個大家庭，還是這個家庭里的每一分子，讓合規成為一種習慣，讓我們的職業充滿神圣感和使命感。今天，我演講的題目是《讓合規成為職業生涯的主旋律》我堅信：我的心聲也是大家的心聲，我的心愿也是我們共同的心愿。

銀行作為高風險行業，內控合規始終是銀行生存和發展的根基，是銀行實現穩健經營的關鍵所在，無論任何時候都要將內控合規擺在重要戰略地位。“合規促發展，內控創價值”，安全是最大的效益。

整章建制求完善。“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓。”萬事萬物只有沿著本身的規則運行，世界才會變得絢麗多彩。

銀行的合規有著更深的內涵和寬廣的外延。對于每一次違規行為和每一個風險案件，首當其沖要看制度是否健全和完善，是否有打擦邊球的現象，是否存在制度的盲區，針對實際情況，進一步整章建制，力求完善，保證規章制度的完整性、嚴謹性、務實性和嚴肅性，唯有一系列縝密的防范制度，才能讓全行員工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能做，什么事不能做，應該怎樣做，從行為規范上受到約束。為此，針對每一次違規行為和每一個風險案件，要真正做到“四個一”即查處一個問題，吸取一個教訓，堵塞一個漏洞，完善一項制度，不斷夯實內控基礎，促進案防工作扎實開展。

“三觀”教育是關鍵。說起案防工作，至關重要的因素還是人的因素，古人云：士有百行，以德為首。特別是對于經營貨幣的金融行業，一個人的品質品德顯得尤為重要。無論你身處什么崗位，身居什么職位，無論是普通員工，還是部門經理，關鍵要樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀，通過觀看《再現真相》等警示教育宣傳片和到愛國主義教育基地進行參觀培訓，通過正反兩方面的學習和感受，在日常生活工作中，要養成慎獨、慎行、慎言、慎思的良好習慣，時時保持理性冷靜，面對金錢心如止水，面對誘惑心不浮躁，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，平凡不平庸，有為不越位，做一個有道德，有思想，有作為的好員工。

“己不凈焉能凈人，己不正焉能正人。”“其身正，不令而行;其身不正，雖令不行”。打鐵還需本身硬，作為每一名黨員領導干部，在案防工作每個環節的實施過程中，表率作用至關重要，要求員工不能做的，自己首先不做，提倡員工要做的自己率先做到，風險管理工作更是如此。村看村，戶看戶，群眾看的黨支部，你的言論就是廣告語，你的行動就是無聲命令，你的表率就是標桿，否則，就是罪魁禍首，就是反面典型。比如，2012年我省發生的3起存款類案件中，其中有一起是某支行行長違反企業開戶業務有關規定，使不法分行有了可乘之機，調換了印鑒卡等企業開戶資料，導致犯罪分行輕易盜用資金2800萬元。此案件突出反映了有的基層負責人職業素質嚴重低下、個人意志高于制度，內部管理調度形同虛設，銀行內控體系隨意被突破，從而敗壞了自身和企業的形象，成為典型的反面教材。

作為每一名員工，要倍加珍惜來之不易的幸福生活，要倍加珍惜我們的職業生涯，算好人生七筆賬，“人生多選擇，利害細思量。一算政治賬，辨向不迷航。二算經濟賬，知足莫奢望。三算名譽賬，身正天地廣。四算家庭賬，平安福滿堂。五算親情賬，真誠恒久長。六算自由賬，悲歡隔高墻。七算健康賬，無藥解恐慌。規矩成方圓，榮辱賴修養。克己真君子，玉潔何堪傷。”簡單又讓人深思的小詩，是煙臺分行紀檢監察特派員撰寫的工作心得，同時也是每一名建行員工最切實的感受，意味深長，常吟常新，令人回味無窮。

在我們的日常工作中，不難發現，業務發展與規范管理的關系做的還不夠到位，或多或少還存在制度走樣、監督走神、貫徹走調的情況，仍然存在屢查屢犯，前查后犯，此查彼犯，屢禁不止的現象，甚至還存在“觸底線、碰紅線、踏雷區”，以身試法的現象。比如我行2009年發生的王村分理處案件當事人因交友不慎而誤上賊船，道德缺失而身陷囹圄，毀滅了職業理想，斷送了職業生涯，給親人帶來了無盡的痛苦，使家庭失去了一份穩定的收入，甚至面臨牢獄之災，給原本幸福的家庭頻添痛苦的慘痛的教訓，足以讓人警醒。

查處案件不手軟。千重要萬重要，防范案件最重要;千辛苦萬辛苦，出了案件白辛苦;千成績萬成績，有了案件沒成績。

面對縝密的風險防范制度，面對高舉高打的高壓態勢，總有不乏心存僥幸，鋌而走險的亡命之徒以身試法，以青春和生命作賭注玩火自焚。遠的不講，在我們身邊就有活生生的案例，有是員工知法犯法，嚴重違犯業務規定挪用資金而被開除，有的員工虛增存款而被降職停職，一般性的業務差錯而被積分就更不用說了。為此，對于違規失職行為要進一步加大責任追究力度，提升案防問責的威懾力，特別是對一些屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復出現的操作風險隱患，堅決實行“硬約束”、“零容忍”，絕不能失之于寬、失之于軟、失之于情，必須堅持“嚴”字當頭，加大違規者的違規成本，使其不想違規、不愿違規、不敢違規，從而達到根本上防范風險和遏止案件發生之目的。在制度執行面前不講情面，在違規違紀問題上毫不手軟。堅持“三不放過”原則，即：對責任人不處理不放過，原因查不明不放過，整改不到位不放過。使案件防控真正起到警示和震懾作用。

立體滲透抓防范。有了完善的制度，有了健全的機制，案防工作是不是就一勞永逸了?答案是否定的，省分行把2013年確定為“內控合規年”，其主旨鮮明，意義深遠。結合當前開展的“兩打一防”專題教育活動、“學黨章、守紀律、正品行”主題教育實踐活動和“抓基層、強管理、防案件”專項活動，我們每一位員工切實感受到了活動在進一步升級，頻率在進一步加大，再一次證明案件防范和風險控制的重要性、迫切性和嚴峻性，絲毫松懈不得，麻痹不得，僥幸不得。一是從機制上防范。以風險經理、紀檢監察特派員和營業主管三個崗位角色為載體，各負其責，各司其責，嚴格把關，不僅防案件防風險，而且防差錯，最大限度實現零案件、零差錯的目標;二是從思想上防范。堅持“教育為先、警示在先、預防為主”的指導思想，教育和提醒員工珍惜自身的職業生命，權衡利弊，算好人生成本賬，使員工在思想上“不愿為”、在操作上“不能為”、在行為上“不敢為”的教育目標，筑牢員工的思想道德防線，遵章守紀，愛崗敬業，樂于奉獻，盡職盡責。三是從監管上防范。每季一次的員工日常行為大排查，既要重視員工八小時內的監控，更要關注員工八小時以外的行為規范，通過實時監控系統隨時監控員工工作行為，促使員工以優質的服務形象，高效的辦事效率為客戶提供貼心的服務;通過開展員工道德及行為風險排查，嚴查員工及家屬是否直接參與組織、參與民間借貸或集資活動，充當社會融資“掮客”等，及時消除員工行為風險隱患。

千重要萬重要，防范案件最重要。案防工作任重而道遠，全行上下只有做到人人合規，事事合規，讓合規成為一種習慣，讓合規成為每位員工職業生涯的主旋律，建設銀行這座旗艦才能在時代的潮頭，乘風破浪，揚帆遠航。

謝謝大家

銀行關于內控合規演講稿(三)

大家好!

我是來自中國銀行基層網點負責人，今天，我能站在這里與大家一起交流學習，我感到十分榮幸!感謝中行黨委為我提供的種種機遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規企業文化的建設”。希望能對大家有些幫助和啟發!

作為一個人，我們都本能的渴望生活的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益;只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可!

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險;一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕!

如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點!也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。

為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。

三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。

四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。

合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者，更應該理解`基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒!從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

中國銀行合規文化建設是以中行員工為載體而存在的，是中行企業精神的綜合反映，是中行企業核心競爭力的外在體現，關系到我們中行的興衰成敗。我們中行人一定要愛崗敬業，以行為家，作為各級領導，也要關心信合員的工作和生活，幫助他們解決實際困難，消除后顧之憂，使我們中行員工都能認同合規文化，對合規文化有認同感和歸屬感，從而自覺地把中行事業當作自己的事業，樹立主人翁責任感。

相信在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們中行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應企業合規文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，一定能有更輝煌的明天!