農信銀行內控合規演講稿【一】

“風險無小事，合規心中留”。只有繃緊合規之弦，才能彈奏幸福1 之音。只有當制度被自然的執行時，那才是合規文化建設的最高境界。愛我農信銘記合規尊敬的各位領導、同事們

大家好!矯健的蒼鷹煽動著雙翅，無畏的目光點亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲的夢想復活，讓我們一起飛翔。菏澤農信王璐給大家帶來最真摯的演講!今天我演講的題目是《愛我農信銘記合規》。

當我看到“合規”二字時，我問了自己這樣一個問題：合規精神在我們身上，它體現在哪里?體現在前臺柜員每一筆業務操作?體現在我們信貸人員每一筆貸款審批?還是體現在我們管理人員嚴謹的合規理念?是，或不全面。到現在，合規已經與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長與發展。

在一次新員工培訓班上，授課的老師就問了我們一個這樣的問題，銀行是一個什么行業?同學們回答的非常踴躍，有的說金融業,有的說是服務行業，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個高風險的行業。也就是從那個時候開始，我逐漸的意識到作為一名銀行職員，防范風險、避免風險、合規操作是一個多么重要而永久的主題。

入社至今，一直在基層前臺熟悉業務。一張三尺柜臺，一面七寸熒屏，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡簡單單的幾組用具，甚至沒有一個隨手可及的水杯，組成了我工作時間全部的內容。形式雖然簡2 單，內容也相對單調，可是在我心里，卻時時刻刻把合規放在最高點。

有時候，面對客戶的壓力，在我內心深處開展著合規與違規之間激烈的斗爭與較量。在這個過程中，我從我們的前輩身上看到了合規的力量，和他們內心堅定的堡壘。

曾經那些慘痛的事實無時無刻不在的刺痛著我們的內心;曾經，他們或許就是我們身邊并肩作戰的同志;曾經，他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友;曾經，他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手;曾經，他們或許就是客戶心中優秀的代表。但是現在，他們卻與鐵窗為伴，與監牢相隨!風險無小事，合規心中留!面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土;面對誘惑，我們堅守心中的正義力量;面對誘惑，我們更加熱愛現在的親情與友情;面對誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳;女人吶，當你再度向財富致敬，向名利歡呼，向權力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經歌詠的畫眉，它的嗓音已經干枯哀啞，為了真實、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。

親愛的同事們，合規在哪里?僅僅是一句口號飄蕩在邊?僅僅是一種想法徘徊在腦海?還是那規章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中?都不是，合規應該在這里，在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與農信一起成長。當合規像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執行的時侯。我想，那才是我們的最高境界!3 謝謝大家!古人云

“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡。

”縱觀歷史，凡鼎盛時期，無不依循著健全完善的制度體系，那么對于農信亦是如此，“合規農信興，違規農信衰”。以史為鑒，助推合規新農信。

農信銀行內控合規演講稿【二】

尊敬的各位領導、同事們

大家好!我是來自濟南農信的張曉婷。今天我演講的題目是《以史為鑒，助推合規新農信》。

歷史，歷史究竟為何物?輕輕的，緩緩的，從遙遠的愛琴海面傳來，從古老的金字塔中傳來，從兩河流域那茂密的蘆葦叢中傳來，也從那恒河畔邊傳來。佇立在咆哮的黃河旁，傾聽這神州大地的呼喊，觸摸這古國蒼老的靈魂，感受這歷史長河的奔流不息!歷史，歷史將與山河同在，千年不倒，耀示后方!亦如橫慣千年始終如一的金字塔，承載著歷史的悠遠與厚重。它從不肯坦示為什么要如此永久，但它卻透露出永久是什么：永久是機制，永久是意識，永久是對文化和理念的交融與傳承!有著燦爛文明歷史的中國從來都不乏這樣的智者。

商鞅立木為信，4 確保了新法的順利實施，使秦國日益強盛，最終統一了六國;包公剛正執法，促進了北宋的綱紀嚴明，社會秩序井然有序;人民解放軍的三大紀律、八項注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰爭、解放戰爭的勝利，最終促成了新中國的誕生。

綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經驗告訴我們：十案九違規!法國興業銀行內部一名交易員因違規操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心;國家開發銀行原副行長王益利用職務之便，對企業違規發放貸款、幫助企業發行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚;近年來，省聯社通報的多起案例，也引起我們深刻的反思。這些曾經權傾一時，風光無限的人物，就是因為他們漠視國法，藐視規章，最終落得個身敗名裂，人財兩空!其實以上種種案件之所以發生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工合規理念淡漠，制度執行力差，以人情代替了制度，感情代替了監督所致!“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”。合規是風險管理的要求，對我們信合事業而言，就是要使我們所有經營活動符合相應的法律法規和監管規定。合規是一扇屏障，是那些遵法守紀人員的家，他們的利益在合規的屏障下得到保護;合規更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規文化建設，就是要告誡我們，無論哪一個信用社，哪一個崗位，哪一名員工，無論何時何地都不能沒有法紀的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規范。5 合規絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規;信貸人員在發放貸款時，需要合規;保衛人員在押送款箱時，需要合規;審計人員在監督工作時，亦需要合規。它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

俗話說：一年的企業靠運氣，十年的企業靠經營，百年的企業靠文化。企業文化是企業的靈魂，是推動企業發展的不竭動力。當前，農信社正值改革發展的關鍵時期，合規操作、合規經營對農信社的發展有著至關重要的作用。我們更應該尊重合規文化，發展合規文化，繁榮合規文化。農信社就像一棵大樹，業務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根!根就是我們的核心價值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝干才能粗壯，樹才能健康成長。

農信事業的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，年輕的我們到底該留下怎樣的背影?是送人玫瑰手有余香，栽下參天大樹蔭庇后人?還是留下黑洞，讓眾多的同仁勒緊腰帶拼命填補?面對燦爛星空，我們的所作所為應經得起良心的審視、時間的檢驗。

喜看今朝，齊魯農信的合規園地里已經小荷初綻;展望未來，農信構建宏偉事業的篇章仍在繼續!讓我們行動起來，化身為農信歷史長河中一個小小的字符，跟隨它一起進入新的時代，創造新的輝煌!這是一個明媚的清晨，當我打開營業室的大門，一縷縷陽光灑滿我的全身。頓時，我沐浴在溫暖清新之中。那一刻，我感受到了寧靜，感受到了和諧，也感受到了一種文化，她的名字叫合規!6 謝謝大家!“操作流程一念間，合規違規兩重天”。合規文化建設是我們淡定的起點，防范風險、創造效益，是我們心靈快樂的精神家園。建設合規文化打造和諧農信。

農信銀行內控合規演講稿【三】

在合規的底線上的金融創新金融創新是通過變更現有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。它背后的驅動力是競爭。正因此，自我國金融行業正式對外開放以來，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務質量，產品開發金融創新的程度越來越高。

而合規管理，它包含兩方面的含義：一是內部管理制度和業務規則符合法律法規、監管規定和行業準則，二是內部管理制度得到實際執行。它具有動態性，是一個周而復始的循環過程，但不是簡單的重復，每時每刻都會產生新的合規風險，在動態管理合規風險的過程中，可以降低銀行潛在的風險和損失，從而免受法律或財務的制裁，聲譽的損失。

發展金融創新能帶來效益，而合規管理可以降低風險，這兩者是一對矛盾統一體，缺少了任何一個，都將對銀行和社會經濟發展造成巨大影響。

目前各家商業銀行在行業激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產品和服務同質化，為此通過金融創新引導差別化的客戶需求對銀行取得競爭優勢日益重要。然而，從目前實務看，多數創新產品著眼于協助客戶實現財富增長，但伴隨著更高收益的必然是更高的風險，同時還必須實現更低的產品成本，而在現有既定的法律框架下，擴展風險分擔機會、降低交易成本和代理成本，可能就會與相關的法 律法規存在沖突，或忽略了個別的法規事項，與監管要求產生矛盾。

脫離合規管理的金融創新注定走向失敗。

國外因違規的導致損失的案例屢見不鮮，花旗集團因在本土銷售世通公司債務時隱瞞風險、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業務;在歐洲市場違規買賣歐洲國債，使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規案件，花旗集團屢次受到各國監管當局的嚴厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個擁有295年歷史的英國著名商人銀行宣告破產;日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發的全球性的金融危機，給國際經濟秩序造成了巨大的負面影響。

而國內齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規模的“第三方存單質押貸款”業務，由于銀行合規管理的缺失，導致虧損過百億。

以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發點是為了給客戶提供最優質的服務或是為了更大的經濟利益，進行金融創新或者是金融投機，但是在創新中觸犯了各國的監管法規，在投機中忽視了內部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。

鐵的事實告訴我們，合規管理是對金融創新的風險把關口，脫離了合規管理制度，缺失管理制度下的執行力，金融創新最終將給銀行帶來名譽和經濟上的損失。因此不能漠視業務開展所帶來的風險，需 要用合規管理來控制風險。

但是，缺失了金融創新的合規管理，就容易陷入墨守成規的境地。

只有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。

目前大多數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱;但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規管理的紅線，但是銀行難以得到發展，難以適應目前社會快節奏的前進步伐，難以以適應日益國際化的金融監管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監管約束對銀行經營的影響加劇的背景下，中間業務收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協議資本約束和監管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。

在我行“實現三年倍增”的口號下，如何既實現銀行規模和利潤的跨越發展，又能有效控制風險呢?堅守合規風險管理底線的金融創新。新業務品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規程是對過往規章制度的一種延伸及發展。首先，要加強與監管部門的溝通。近年來，監管機構正在逐步建立一種“動態的”合規監管模式，各項金融監管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要;因此，銀行在進行金融產品創新的過程中，及時了解最新的監管政策和相關的法律法規，及時與監管部門有關單位溝通研討 并把握合規控制的尺度是至關重要的一個工作環節。第二，要加強產品研發部門和產品管理部門與合規部門的協作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產品研發階段的溝通和協作;合規管理部門要及時向產品研發部門提供相關的法律法規信息及合規風險控制點建議，產品研發部門需主動就新的產品或服務向銀行合規管理部門申報合規性審核，通過共同參與產品的設計的方式，實現合規風險的提前控制;第二個層次是做好在產品銷售過程中的溝通和協作。

合規管理部門和產品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規風險控制的后評價，動態了解創新產品及服務的合規風險狀態，并制定或完善相應的管理措施。

無論是金融創新還是合規管理，他們雖然存在對立，但是也存在統一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續、健康發展，對銀行業的發展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值，通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤;通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，減少違規事項損失及監管處罰，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規性。

我相信，只要我們能堅守住合規風險管理的陣地，在這基礎上進行科學的金融創新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現!