5月6日，從市住房公積金個人住房組合貸款簽約儀式獲悉，即日起，全市住房公積金繳存職工可辦理住房公積金個人住房組合貸款業務。

住房公積金個人住房組合貸款業務，是指連續按月足額繳存住房公積金的職工在購買自住住房時，市住房公積金中心和受委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行同時為其發放的住房公積金個人住房貸款和商業銀行個人住房貸款而形成的特定貸款組合。在此之前，我市有購房意愿的繳存職工，只能在公積金貸款和商業貸款中間選擇一種，組合貸款的推出，有效減輕了職工購房負擔，滿足了繳存職工申請貸款解決住房問題的需求。

據悉，用所購期房作抵押的(按揭貸款)，首套房組合貸款額度不超過購房合同總價款的70%(按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整)，二套房組合貸款額度按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整。借款人申請組合貸款必須按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續正常繳存才可申請；所購自住住房須同時符合公積金中心和受委托銀行個人住房貸款有關規定，且具有穩定的職業和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；提供合法有效的購房合同或不動產權證書、不動產增值稅發票和契稅發票；本人所購住房為期房的，開發企業已分別與住房公積金中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協議。

目前，市住房公積金中心與市中行、工行、農行、建行和農商行簽訂了住房公積金個人住房組合貸款協議。具體辦理規定和流程，市民可撥打市住房公積金中心服務熱線12329，或關注市住房公積金中心門戶網站獲取最新消息。

鄂州市住房公積金個人住房組合貸款管理

暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足住房公積金繳存職工日益增長的住房貸款需求，把支持職工基本住房消費作為重點，促進我市房地產市場健康發展，根據《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》以及《鄂州市住房公積金個人貸款管理暫行辦法》等有關規定，結合我市實際，制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱住房公積金個人住房組合貸款（以下簡稱組合貸款），是指連續按月足額繳存住房公積金的職工在購買自住商品房時，鄂州市住房公積金中心（以下簡稱中心）和受委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）同時為其發放的住房公積金個人住房貸款（簡稱公積金貸款）和商業銀行個人住房貸款（以下簡稱商業貸款）而形成的特定貸款組合。

第三條 中心負責受理、審批組合貸款中的公積金貸款，并負責公積金貸款的借款合同簽訂、委托發放和回收；受委托銀行負責受理、審批組合貸款中的商業貸款，并負責商業貸款的合同簽訂、貸款發放和回收。經雙方審核通過后為借款人辦理抵押、放款等手續。

第四條 組合貸款業務由中心和受委托銀行協同完成。雙方以《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款合作協議》方式明確責任、權利和義務。

第五條 組合貸款業務應當遵循自愿原則，由借款人根據需要自愿申請、自愿選擇。

第二章 貸款對象及條件

第六條 凡購買本市現房或期房且同時符合公積金貸款及商業貸款規定的自然人，均可申請組合貸款。

第七條 借款人申請組合貸款必須同時具備以下條件：

（一）在中心按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續正常繳存；

（二）所購自住住房須同時符合中心和受委托銀行個人住房貸款有關規定；

（三）具有穩定的職業和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；

（四）提供合法有效的購房合同或不動產權證書、不動產增值稅發票和契稅發票；

（五）本人所購住房為期房的，開發企業已分別與中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協議。

第三章 貸款額度、期限和利率

第八條 中心應視申請人實際情況合理確定住房公積金個人貸款最高額度，具體每戶貸款額度按以下方式確定：

（一）月還款額不高于借款人夫妻雙方月收入的50%；

（二）還款方式為等額本息或等額本金；

（三）所購房產位于本市行政區域內，具有國有建設用地使用權；

（四）用所購期房作抵押的（按揭貸款），首套房組合貸款額度不超過購房合同總價款的70%（按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整），二套房組合貸款額度按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整；

（五）抵押房屋價值按不動產增值稅發票或契稅發票核定；

（六）可貸額度根據借款人及配偶繳存余額、月繳存額和可貸年限綜合確定。

貸款期限最長不得超過30年，且不得超出借款人法定退休年限5年。住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的當期利率執行。各受委托銀行貸款利率由各行自行決定。貸款期限內如遇國家調整利率，已發放的公積金貸款和商業貸款，其利率當年內不作調整，具體調整時間為下年度的1月1日。

中心和各受委托銀行的組合貸款期限必須一致。

第九條 組合貸款中的公積金貸款和商業貸款，分別按各自政策規定的利率計收利息；遇國家利率調整時，分別按照各自政策規定調整利率。

第四章 貸款流程

第十條 貸款申請

借款人購買自住住房，提出貸款申請并填寫《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款申請表》，同時提供以下證件和材料：

（一）職工本人（包括配偶、子女、父母）身份證、一類銀行卡以及與購房人關系證明（結婚證或戶口簿）；

（二）借款人及其配偶個人征信報告（一個月以內有效）；

（三）借款人購買本地現房，除提供上述基本材料外，還需提供：

1.經不動產登記部門備案登記2年內的購房合同（以合同簽訂時間為準）及有效期1年內的不動產權證書（以發證時間為準）；

2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整）的1年內的不動產增值稅發票和契稅發票（以開票時間為準）；

3.二套房按本市房地產調整政策及各受托銀行的相關規定適時調整；

4.各受委托銀行根據各行規定為準。

（四）借款人購買本地期房，除提供上述基本材料外，還需提供：

1.經不動產登記部門備案登記的2年內的購房合同（以合同簽訂時間為準）；

2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整）的2年內的不動產增值稅發票（以開票時間為準）；

3.二套房按本市房地產調整政策及各受委托銀行的相關規定適時調整；

4.各受委托銀行根據各行規定為準。

（五）中心、受委托銀行要求提供的其他材料。

第十一條 貸款審批

（一）受委托銀行受理審核。受委托銀行對借款人商業貸款部分進行審核，同時在《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款審批單》上簽署審核意見后反饋至中心；

（二）中心審核。中心按相關規定進行審核，審核通過的，向受委托銀行出具《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款審批放款通知單》；審核不通過的，及時將審核結果告知借款申請人；

（三）中心、受委托銀行分別對借款人提供的申請材料進行審查。審查內容包括：

1.核驗申請貸款相關資料和證件、證明的真實性；

2.核定貸款比例、額度、期限和利率；

3.公積金貸款、商業貸款規定的其他內容。

第十二條 審批簽訂合同

組合貸款申請審批通過后，借款人與中心、受委托銀行分別簽訂相關合同文本。商業貸款制式合同以商業銀行為主，公積金貸款合同沿用中心制式合同，商業貸款制式合同均要在中心存放備案。中心、受委托銀行使用統一格式的組合貸款抵押合同。

第十三條 抵押登記

借款人、抵押人、售房單位憑相關資料到抵押登記部門辦

理不動產抵押登記手續（含所有權預告及抵押權預告登記）。

（一）借款人應以購買的本套住房作為貸款的抵押物；

（二）同一抵押憑證應同時標注中心和受委托銀行的抵押權，抵押證書由中心保存，中心出具抵押憑證交受委托銀行留存，組合貸款抵押權遵從一證比例抵押；

（三）抵押合同自合同成立之日起生效，至全部貸款結清后終止。抵押合同終止后，按合同約定解除抵押權。

第十四條 貸款發放

中心和受委托銀行收到抵押權證后，為借款人發放貸款；受委托銀行向中心出具《個人住房組合貸款放款確認書》，中心按照相關流程進行放款；中心向受委托銀行出具《個人住房組合貸款放款通知書》，受委托銀行按照銀行相關程序發放商業貸款。

第五章 貸款償還

第十五條 借款人應當按照借款合同約定的還款方式償還貸款本息，且公積金貸款和商業貸款的還款方式、貸款年限必須一致。

第十六條 借款人應按照合同約定時間按時償還公積金貸款和商業貸款本息。受委托銀行收到借款人歸還的本息后，應按中心和受委托銀行發放貸款的比例進行實時扣劃。

第十七條 借款人提前還款應按中心和受委托銀行相關規定辦理。在借款人公積金貸款和商業貸款均已結清之后，按照中心和受委托銀行相應制度辦理解除抵押手續。

第十八條 借款人以其名下的公積金余額正常償還組合貸款月供的，優先償還公積金貸款，余下部分可償還商業貸款，償還商業貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關規定辦理。

借款人以其名下的公積金余額正常提前償還組合貸款本金的，優先償還公積金貸款，余下部分可償還商業貸款，償還商業貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關規定辦理。

第十九條 借款人未按貸款合同規定償還組合貸款本息的，逾期部分按合同有關規定計收罰息。

第二十條 組合貸款發放滿1年，借款人可選擇提前結清或償還部分貸款本息，還款方式按照公積金和受委托銀行規定執行。

提前部分還款時，按中心和受委托銀行發放組合貸款的金額比例償還公積金貸款和商業貸款。

第二十一條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外等原因不能按時償還組合貸款本息的，且其合法繼承或受遺贈人拒不承擔償還組合貸款本息或無力償還組合貸款本息的，中心和受委托銀行有權會同有關部門處理抵押物，收回組合貸款本息。

第二十二條 借款人辦理組合貸款后，發生連續逾期，由受委托銀行進行催收。處置抵押資產時，中心和受委托銀行按借款合同債權數額比例清償。如形成不良，按照中心和受委托銀行不良貸款催收管理辦法執行。訴訟清償資金按照中心和受委托銀行貸款余額比例進行清償。

第六章 附 則

第二十三條 借款人在合同履行期內需解除或變更借款合同時，須經中心和受委托銀行雙方協商同意。合同變更未達成前，原借款合同繼續有效。

第二十四條 發生糾紛時，應協商解決，協商不成時，當事人可向人民法院提起訴訟。

第二十五條 有關法律、行政法規、地方性法規、規章或上級部門規范性文件對住房公積金組合貸款另有規定的，從其規定。

第二十六條 本暫行辦法自發布之日起施行。

第二十七條 本暫行辦法由鄂州市住房公積金管理委員會辦公室負責解釋。