養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養老保險待遇。即國家有關文件規定：在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。養老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時，所創造財富的一部分被投資于養老金計劃，以保證老有所養。

2016兩會熱點解讀：養老金

目前，我國養老金缺口大，2015年至2020年將是我國人口老齡化高速增長期。尤其是國內65歲以上老年人人口占總人口的比例增長趨勢突出，而養老關乎民生與我們息息相關，兩會熱點聚焦養老金將迎十二連漲話題， 而提高比例6.5%。但是這是我國養老金首次回跌為個位數。

養老金將迎十二連漲：提高比例6.5%，漲幅首次回到個位數

多年來，我國職工的養老金平均漲幅達到10%。數據顯示，截止去年，全國7974萬名企業退休人員養老金月人均超過2200元。3月5日，《關于2015年中央和地方預算執行情況與中央和地方預算草案的報告》(下稱《報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。《報告》明確，今年起我國將只按6.5%左右來提高企業和機關事業單位退休人員養老金標準。老金漲幅從多年來的10%降到6.5% 提高比例6.5%這是漲幅首次回到個位數。

養老金將迎十二連漲：養老金支付能力能夠達到17個月

由于養老金、醫療體系等一系列社會保障系統的不完善，中國未富先老的人口問題勢必制約中國經濟和社會發展。已經有不少人口學和社會學學者呼吁中國政府盡快調整計劃生育政策，使中國的出生率恢復到自然人口更替的正常水平。養老金到底夠不夠?最近幾年一直是大家關注焦點。兩會之前，人社部部長尹蔚民給出定心丸：“從全國情況來看，養老保險基金不存在缺口，支付能力能夠達到17個月。”

養老金將迎十二連漲：27省養老金并軌改革

此次養老金漲幅下調或與養老金并軌改革有關聯。截至目前，全國已有27個省份公布了養老金并軌改革的實施方案。按照相關政策，養老金并軌改革后，機關事業單位人員將告別“免繳費”時代，每月將繳納本人繳費工資基數的8%作為養老保險費用。中國社會科學院人口所勞動與社會保障中心副主任張翼告訴界面新聞記者，養老金將迎十二連漲， 老齡化日益嚴峻，我國養老金漲幅由10%降至6.5% 漲幅首次回到個位數的原因有兩個。主要是統籌考慮職工平均工資增長率和縮小城鄉居民養老水平差距。

目前專門為老年人提供醫療服務的醫療機構數量較少，各級醫院專門為老年人提供服務的老年門診、老年病房為數不多，老年病人仍和普通病人一樣接受診療。部分醫院雖設有老年病房、高干病房，但其設施配置、人員結構、技術水平等仍不能很好地滿足老年醫療服務的需求，巨大的需求將促進老年健康服務產業快速增長。

關于2015年中央和地方預算執行情況與中央和地方預算草案的報告》(以下簡稱《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。

近日，《關于2015年中央和地方預算執行情況與中央和地方預算草案的報告》(以下簡稱《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。該預算報告提出，自1月1日起，按6.5%左右提高企業和機關事業單位退休人員養老金標準。這意味著，企業退休人員養老金將實現“十二連漲”。

從10%到6.5%，增長幅度與國家經濟增速一致

2005年至2015年間，除2006年增幅為23.7%外，企業退休人員養老金每年以10%左右的幅度遞增。養老金也從第一次調整后的月人均714元提高到今年2200多元。從長期增幅來看，此次養老金增幅明顯放緩，而根據《預算報告》，這一調整是基于統籌考慮職工平均工資增長率和物價漲幅等因素。

財蜂發財樹表示，2015年中國GDP為6.9%，創25年最低，CPI同比上漲1.4%，此種情況下養老金要跑贏GDP和CPI，上漲是必須的，而上漲的幅度與國家GDP的增幅一致，延續了往年的一貫風格。

養老金上調后，退休金能拿多少?

那么新的養老金標準如何換算呢?根據養老金領取方式的不同，養老金的計算標準主要有以下四種：

1. 個人養老金數額=老年養老金+勞動退休金+個人儲老金;

2. 月老年養老金=當地上年度在崗職工月平均工資×[年齡補貼率×(個人年齡-65)+勞動補貼率×個人累計繳費年限];

3. 月勞動退休金=當地上年度在崗職工月平均工資×勞動退休金百分率×個人累計繳費年限;

4. 月個人儲老金=個人退休時的個人賬戶儲存額的110%÷(76-個人實際退休年齡)。

財蜂發財樹說，養老金計算過程非常復雜，以上只能是參考，而且養老金原則上是實行“多繳多得”，但是，對企業職工特別是待遇偏低的和艱苦邊遠的企業退休人員要適當傾斜，差異對待中兼顧公平。同時，發財樹金融認為，雖然2015年年初國務院就確認并軌，但事實上機關事業單位和企業退休人員的養老金實際水平并未實現并軌，各地方還在積極落實，所以很多細節還在商榷。

積極推動多元化退休理財方案，讓余生也精彩

如今，中國正處于老齡化加速階段，2015年我國65歲以上人口占比將達到10%，養老產業也隨之進入“黃金時代”，“十三五”規劃也將養老產業列為重要議題，要保證“老有所養”，光靠養老金作是不夠的，學會理財讓晚年更輕松。

除傳統的“以房養老”、“養兒防老”、投保外，互聯網理財成為很多老人的選擇，也成為子女為父母盡孝的方式之一。純中介”平臺發財樹的投資客戶就是幫父母理財的，很多客戶認為如今銀行理財收益較低、門檻較高，股市風險過高，互聯網金融平臺風險、收益、回報周期等都是適中的，而選擇像財蜂發財樹就是因為28道立體風控體系和純中介的合法合規屬性，同時產品標期靈活，首投、累投、尾投都有獎勵，值得嘗試。

值得注意的是，基本養老金包括統籌部分的基礎養老金和個人賬戶資金兩部分。個人賬戶養老金是按賬戶內資金總額除以120個月計算，所以會造成制度計劃發放的養老金年數比職工實際生存壽命要短，而個人賬戶的運營增值權又在社保機構手里，這就導致很多人在生命后期提前把個人賬戶養老金領完，只能靠很少的基礎養老金度日，所以合理使用養老金，提前規劃退休后生活十分重要