銀行自查報告一

為改善工作質量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強廉政風險防控的力度，聯社開展了這次個人工作自查。本人對照制度執行情況和操作規范性進行自查，從思想道德上、崗位職責上、業務流程上、制度機制上等方面進行自查自糾、查漏補缺。下面是我對本職工作進行的總結及反思。

一、思想道德方面

本人能夠自覺地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。自入社以來通過深入學習有關的規章制度和操作規程、廉政文化培訓了解了廉政風險防控的必要性；經案例防范實務學習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。

二、崗位職責方面

能夠服從領導工作安排，認真執行各項規章制度和操作規程，對待工作有責任心和全局意識，同時在工作中也注重培養自己的綜合素質和工作能力。認真履行自己的崗位職責、努力工作，自覺杜絕自由散漫。對自己的本職工作和領導交辦的任務，能按時、按質完成；同時能夠自覺努力學習，不斷提高自己業務和技術水平，不停地進行知識更新，認真履行自己的責任和義務。

三、業務流程方面

在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅持當時記帳、按日軋帳、總分核對。辦理存取款、轉帳業務時，能按規定進行查詢操作；對領取大額現金時，要求出示證件，并及時登記，大額的按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業務能按有關規定，認真執行；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點，認真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業終了，認真核對帳務，重要空白憑證入庫保管。

四、制度機制方面

能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，即使調撥和上解現金；能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長短款，發現差錯及時匯報；嚴格按照廣東省農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。

五、廉政風險防控措施

加強銀行員工的廉政風險防控意識，定期參加培訓。加強制度基礎建設，完善會計內控制度。基層行應根據總行的規章制度，在深入調查的基礎上，結合各自實際情況對現有業務制度進行清理，在全面綜合考慮各項業務特點的基礎上，建立統一的、標準的柜員崗位責任制和業務操作流程。對每項業務的每一個步驟和環節都進行標準化設

計，并通過授權和制約機制在操作上落實。例如，加強不同崗位、不同部門、不同機構間的人員交換與交流。對同一個客戶的業務服務，不可以長期由固定人員經辦。

銀行自查報告二

一、銀行高息攬儲情況介紹

我國銀行信貸創紀錄式的增長，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調存款準備金更是收緊了貨幣流動性，進而引發銀行間存貸比接近甚至超過75%的監管紅線。各大銀行紛紛推出各項優惠來加大對客戶儲蓄存款的吸收力度，與此同時，變相高息攬儲行為也有所抬頭（中國）。

20xx年，銀行儲蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭奪資金源，紛紛展開各種手段，而在銀行攬儲大戰的背后，這將導致市場更為混亂，并可能衍生出巨大的風險。而銀行之間為了吸引儲蓄而變相提高利率，這是一種違規的做法，國家監管部門已以絕定對此展開跟蹤查處。

現在各銀行為了吸引儲蓄，除了提高存儲利率外，還想到了其它的辦法，除了給達到一定存款金額的儲戶每月定期送米、油等禮物外，優惠還將加碼。如日均存款余額達到100萬元以上，將每月送兩三百元的購物卡，一直送到客戶不再存這筆錢為止。并且各銀行這種“攬儲大戰”不斷升級，已從送米、送油升級至送數碼相機、手機、筆記本電腦甚至大額現金。一些客戶去銀行存款時也學會了貨比三家，討價還價。除了贈送各類禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶返點。據了解，目前業內最常見的返點率是萬分之五。也就是說，如果客戶在銀行存款100萬元，往往可以得到500元的現金返利。以此類推，存款500萬元則可以得到2500元。一位城市商業銀行業務經理告訴記者，目前他們銀行的返點政策為每月獎勵日均額的萬分之五，一年算下來可以達到千分之六。“比如你存100萬元在我們銀行，一年除了利息之外，返點都有6000元。如果金額大，還可以申請更高的返點。”而某股份制銀行為吸引到更多的存款，甚至用金條來代替利息。根據不同的存款金額來送不同的金條，用金條來代替利息收益。最高的把26.7萬元存入一年就可以拿到30克的99.99%純度金條。

二、出現的問題

（一）信貸沖動的惡果

熱衷放貸的銀行怎么會對儲蓄存款這么感興趣呢？因為存貸比觸及監管紅線，許多銀行面臨無錢可貸局面，這是銀行攬儲的主要動機之一。

今年，央行連續兩次上調法定存款準備金率，凍結了約6000億元資金，近期更是通過公開市場操作加大回收市場流動性的力度，加上去年的“放貸潮”，導致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國銀監會制定的75%的“紅線”。而早在初，為了鼓勵銀行放貸以刺激經濟增長，銀監會一度允許符合條件的中小銀行適當突破貸存比75%的比例限制，這在當時對鼓勵中小銀行放貸發揮了積極作用。

然而今年以來，為了在保增長的同時管理好通脹預期，監管層多次要求銀行注意控制信貸增長速度，貸存比不得高于75%也再次成為重要的監管手段之一。如今，從已公布的上市銀行年報看，國有商業銀行的存貸比已經下降為57.6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商業銀行的存貸比已經超過了75%的警戒線。于是，一些銀行總行便層層下壓指標，要大量攬儲補充資金充足率。

金融機構采取各種方式高息攬存，有的采取月末組織臨時性存款，以貸款虛增存款等不正當手段擴大存款。而這種不正當的競爭行為，將嚴重影響正常的金融秩序。

（二）攬儲風險隱憂

調查顯示，在有存款意向的客戶中，有54%的人會根據各家銀行的優惠條件進行選擇儲蓄，這也就無怪乎各大行爭相采取送禮返現等優惠活動來吸引儲戶了。對于這些優惠行為，很多業內人士也擔心，此種現象會導致市場混亂，尤其是一些客戶經理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內部監管漏洞問題，有較大的風險存在。因為為了吸引存款，往往放松了對風險的控制，比如銀行以匯票的形式給企業放款，企業將錢存入銀行，銀行再按七折開出承兌匯票，企業再將錢存入銀行，如此反復，銀行存貸款增加了，企業也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會對這些企業進行嚴格的審查，而這些企業也往往不是太好的企業，銀行很容易背負風險。

目前各銀行以暗度陳倉的方式攬儲，其實已經在打政策的擦邊球。我國實行的是統一的利率制度，由央行制定存款利率，商業銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監會早已出臺相關文件，把返點、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進行嚴加管制。此外，央行也曾經發布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定，要求“各金融機構必須嚴格執行中國人民銀行規定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”。

面對近乎白熱化的存款爭奪戰，也有專業人士注意到了其中蘊含的風險。“存款的大量增加意味著成本的上升，如果銀行不能有效地運用這部分負債，可能導致收益率低下甚至是負收益。另外，資產負債的貨幣錯配風險也值得關注。

(三)導致各種犯罪事件的發生

雖著存儲大戰的升級，一些銀行工作人員利用職務之便，在攬儲數百萬元后，攜款私逃，或利用高息攬儲的名義進行詐騙活動，給銀行在社會上的聲譽帶來了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過程中，一個最關鍵的角色：被收買和招募的銀行工作人員。“那些銀行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息存儲手續。而在辦理了每個客戶的高額存儲業務后，那些“內鬼”就利用職務之便，獲取受害單位的印鑒，并交給犯罪嫌疑人，從而便于犯罪嫌疑人進行偽造印章并提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國家帶來了很大的經濟損失。

三、整改措施

(一)開展個性化金融服務

如：中國農業銀行開展的農行“金鑰匙春天行動”就是農業銀行深化零售業務轉型，是加強客戶服務能力的一項重要舉措。中國農行通過為客戶提供個性化、專業化的個人金融服務，將此作為落實中央“擴內需、保增長”總體部署的具體實踐活動。通過新品推薦、理財組合、與客戶互動等系列活動，分階段、分層次展開營銷，向客戶提供各類金融服務。通過完善個人金融產品營銷支持體系，統一網點環境形象，建設多層次營銷隊伍，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度營銷服務水平。

(二)開辟中間業務增加銀行新盈利點

銀行可以加大中間業務開發力度，使其成為新的盈利增長點。據統計，像國際業務、銀行卡、基金、代理保險業務、國際結算、外匯寶、基金托管、外國政府轉貸等業務構成其中間業務的主體。銀行可以把中間業務收入作為一項重要指標納入分支行經營目標責任制考核內容，并據此制定下發銀行全年發展計劃。而下屬各支行應該早啟動、早規劃、早部署、早動員，實現銀行中間業務發展的開門紅。積極確定中間業務的發展目標、重點發展品種，針對部分重點發展業務制定了專項考核獎勵辦法。并廣泛召開中間業務的產品論證會，并廣泛開展基層調研工作。

銀行自查報告三

今年我縣開展企業評機關、行風評議活動幾個月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務環境需要進一步改善，服務水平需要進一步提高，貸款力度需要進一步加大。對這些問題，我行邊查邊改。現將自查自糾及整改情況匯報如下。

加強硬件建設，改善服務環境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對銀城等分理處和支行營業室進行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業室建成全市首批貴賓理財中心，把其他網點建成標準化的綜合理財中心、金融便利網點。通過改造，共增加營業面積260多平方米，增加營業窗口6個，每個營業網點都安裝(配備)有自動柜員機、自動存款登折機、網上銀行電腦，還安裝了一臺自動存款機、兩臺離行式自動柜員機，服務環境有了顯著改善。

開展三項活動，提升服務品質。一是深入開展服務價值年活動，以服務創造價值;二是繼續在網點開展評選服務明星、服務紅旗單位活動，讓典型引路;三是廣泛開展規范服務活動，組織員工規范操作。同時，支行加大了對優質服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統一著裝、掛工號牌上崗，網點員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等五項規范服務。在工行省分行三季度神秘人優質服務檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個支行中居第2位。

堅持信貸創新，加大貸款力度。我行在辦好企業抵押貸款的同時，針對部分企業貸款抵押值不足的實際，創新貸款路子，先后辦理了以企業鋼材、小麥、棉紗等大宗物質質押的商品融資，以企業應收帳款質押的貿易融資，以企業對方銀行開具的確認函為質押的信用證賣方融資，還發放了企業一次抵押、循環使用的小企業網絡循環貸款。為了支持我縣個體民營

經濟發展和居民創業就業，我行發放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經濟的發展。

縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關心，企業、客戶對我行行風建設提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展行風評議、企業評機關活動為契機，更加扎實地搞好優質文明服務，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會責任，為我市經濟社會的科學發展、率先發展、和諧發展做出新的更大的貢獻。