參加工作后公司為個人繳納了住房公積金，自己買房子想使用公積金辦理房貸，那么，使用公積金辦理房貸的流程是什么樣的呢?

住房公積金貸款前置條件

城鎮(zhèn)職工個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年。

住房公積金貸款條件

1.借款人購買商品房的，必須有不少于總房價30%以上的自籌資金作為房屋首付款。

2.借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。

3.夫妻雙方都正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請住房公積金貸款。

4.一個家庭同一時間只能申請一次住房公積金貸款購買一處住房。

5.貸款人須有本省(市)城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

6.同意用所購住房做抵押。

住房公積金貸款額度計算公式

(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

住房公積金貸款所需材料

1.借款人及配偶(如有)的有效身份證明、戶口簿(第二代身份證需要復(fù)印背面頁，戶口簿應(yīng)復(fù)印扉頁、戶主頁、借款人及配偶頁)。

2.婚姻證明：未婚的由戶口所在地婚姻登記處開具單身證明;離婚的提供離婚證明及未再婚證明(離婚證、法院判決書或裁定書，未再婚證明由戶口所在地婚姻登記處開具);已婚的提供結(jié)婚證。

3.借款人與售房單位簽訂的購房合同原件。

4.借款人本人及其配偶(已婚的)共同填寫的借款申請表、單位開具的繳存住房公積金證明、工資收入證明、借款人銀行卡最近一年的流水。

5.借款人先行交付給售房單位的不低于協(xié)議規(guī)定的首付款收據(jù)。

住房公積金貸款流程

1.初審：由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

2.評估：申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構(gòu)，對所購買的房屋價值進行評估。經(jīng)濟適用房不需要評估。

3.審核：申請人持評估機構(gòu)出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》。

4.辦理擔保手續(xù)：申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應(yīng)該出具書面的擔保函;如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險公司投保或到擔保機構(gòu)辦理委托擔保手續(xù)。

5.簽訂借款合同。

6.住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。

7.借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。

8.住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

9.受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。

10.受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。