商業養老保險有哪幾種?

商業養老保險包括團體和個人商業養老保險，它們和企業年金都是基本養老保險的補充部分。不同的是，企業年金由勞動和社會保障部主導和推動，團體商業養老保險是壽險公司或養老金公司開發的養老保險產品，前者比后者享受更多的稅收優惠。因此需要從成本與風險角度比較兩種模式的優劣。

目前，我國要構建的是三層次的養老保險體系：基本保障、企業年金和個人商業養老保險。有專家表示，政府主導的基本養老保障體系是廣覆蓋、保基本的，因此只能是低水平的(否則就不可持續)，或者說是不足夠的;而企業年金的建立，很大程度上取決于企業的實力和意愿(規劃);商業養老保險方面，據了解已經有很多保險公司推出了相關的個人商業養老保險產品，但是，很多保險消費者困惑于商業養老保險有哪幾種?

當前，我國商業養老保險主要有以下幾種：

第一種是傳統型的。

傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

第二種是分紅型的。

分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

第三種是萬能型的。

據了解，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%~2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

第四種是投資型的。

投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。