全國兩會關于P2P熱點提案,兩會P2P解讀

全國兩會即將召開，P2P網貸或將成為今年兩會關注的重點話題。自2013年P2P網貸進入兩會議程以來，其在兩會中的份量越來越重，可以說P2P在兩會的“進化史”是P2P在國內發展的簡史。而從早于全國兩會召開的地方兩會來看，全國兩會對P2P的關注重點，或許會是監管政策的進一步收緊與完善。

P2P在兩會中的“進化史”

P2P首次進入全國兩會議程是在2013年，更準確來說，是互聯網金融進入全國兩會議程。在2013年3月份召開的全國兩會上，全國政協委員、交銀施羅德基金公司副總經理謝衛提交了《關于規范發展互聯網金融幾點建議的提案》，在提案中，謝衛提出了以P2P為代表的互聯網金融存在的四個問題，分別是違法違規的現象有所突顯、個人信息保護力度不夠、網絡技術安全存在隱患、互聯網金融企業的主體地位不明確。而在兩會之前，2013年政府出臺了三份與互聯網金融有關的政策，分別是《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業務管理暫行規定》、《關于專業網絡保險公司開業驗收有關問題的通知》與《支付機構互聯網支付業務風險防范指引》。可以說，互聯網金融在兩會的“首秀”并不閃耀，但行業的春風已經到來，在2013年至里，行業迎來了“零的突破”。2013年兩會之后，阿里和京東宣布成立互聯網金融集團，兩者都是當前的互聯網金融集團巨頭。與此同時，互聯網金融行業協會組織也在當年籌備成立，同年成立的還有互聯網金融專業委員會。總的來說，2013年P2P在兩會上的地位談不上重要，卻為日后的發展打下了堅實的基礎。

到了，P2P網貸的發展已初成規模，而在兩會上的議程也開始觸及行業的關鍵點。提案內容主要集中在監管與扶持兩方面，建議政府應完善相關法律法規，盡快明確監管主體，引入第三方平臺監管，加強客戶信息安全保護，提議成立行業協會加強監督，提高行業準入門檻，并建議政府扶持行業發展，完善個人信用體系等等。而在兩會召開后的一個月，P2P行業的指導性監管辦法首次被提出，就是行業著名的四條紅線：平臺的中介性、平臺本身不得提供擔保、不得搞資金池和不得非法吸收公眾存款。P2P也在這年迎來了發展最為迅猛的時期，行業開始了野蠻生長進程，新開設的P2P借貸網站數量和貸款規模迅速飆升，同時行業的各種問題也接踵而至。

進入2015年，P2P繼續在野蠻生長的路上奔馳，而政府也對此表現出前所未有的重視。2015年兩會的會場上，幾乎所有來自金融行業的委員都手持一份關于互聯網金融的提案。部分委員因為互聯網金融的普惠特性而鼓勵政府提供寬松的政策環境，部分委員則主張對其嚴加監督。招商銀行(600036,股吧)前行長馬蔚華則在提案里提議盡快出臺P2P行業的監管政策，并且建議落實有節奏、松緊適度的監管，引導行業自律組織和第三方評級、咨詢機構的健康發展，并表示監管的內容應該包括P2P平臺的準入和退出機制，以及平臺對信息披露要求的執行程度。2015年兩會過后，政府陸續出臺了多份重量級行業政策文件，其中《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》的影響最為深刻。除此之外，互聯網金融在2015年還被寫進了政府工作報告，李克強總理在工作報告中兩次提到“互聯網金融”，并用“異軍突起”來形容行業的發展，要求促進行業的健康發展。

地方兩會“嚴陣以待”

地方兩會先于全國兩會召開，在已經召開的地方兩會里，我們發現地方兩會對P2P監管提出了更嚴格的監管要求。如在浙江省兩會中，有人大代表建議示，P2P監管暫行辦法要進一步明確平臺的退出機制。應該規定P2P平臺在解散、被撤銷或破產后，如何去保護投資者的利益，對于投資者的資金應該如何追索。

上海市兩會期間則有委員建議，對互聯網金融機構進行分類監管，建立第三方風險評估機制，并建議對經營過程進行全程介入，針對平臺提供的產品建立不同等級的監管和預警制度。還應對平臺的經營者建立管理制度，將其個人的信譽、資產等納入管理范圍內。

而在廣東的兩會上，更有提案對P2P的產品種類作出了建議。有人大代表表示，平臺不得推出購房首付的理財產品，因為央行的征集系統沒有這類產品的數據，這就造成了購房者在辦理銀行抵押貸款時，銀行并不了解其是否在P2P平臺上申請過房屋首付貸款，從而導致了信息不對稱的現象，增加了銀行的風險。

從以上地方兩會的提案可以看出，地方兩會對P2P的監管態度比去年年底出臺的P2P暫行辦法還要嚴格，從一定程度上說，這是全國兩會P2P議題的一個風向標，全國兩會關于如何促進P2P行業健康發展的提案，或許會像地方兩會那樣，向著更嚴苛的方向發展。