隨著去年浙江機動車保有量突破1600萬輛，車險更加為公眾廣泛關注。日前，浙江保監局下發了《浙江省商業車險條款費率管理制度改革工作實施方案》，按照計劃，6月3日晚，新舊車險業務系統切換將在全省(不含寧波市)財產保險公司推開，商業車險改革正式實施。

車險費率改革后，現行的基于2006年中國保險行業協會制定的ABC三套標準，在費率制定、責任認定、索賠方式及產品創新等方面將作出新的調整。借由市場傳導，更充分地發揮保險在引導社會公眾培養良好駕駛習慣、汽車廠家提升車輛安全性和易維修性、車險產品創新和服務提升等方面的作用。

車主駕駛習慣好

費率改革后能獲得更多優惠

目前的ABC三套標準中，存在保費收取標準與風險程度不匹配的缺憾。例如，安全意識強、出險情況少的車主與出險次數較多、較頻繁的車主，繳納的保費是一樣的。而價格相同、品牌型號不同的車輛，在投保時保費差距也不大。

據了解，自2012年以來，以解決社會關心的熱點問題為契機，中國保監會針對商業車險管理制度中存在的深層次矛盾和問題開展了多次調研，于2015年6月和1月先后在黑龍江、山東、重慶等18個地區分兩批次開展了商業車險改革試點。

浙江此次商業車險費率改革后，車險保費與投保機動車出險記錄、車型等因素的關聯度將明顯提高。

改革后，保費收取在車輛出險率高低上將發揮獎懲效應。浙江出險率低的車輛，在享受的無賠款優待折扣系數將加大;而出險率高的客戶，無賠款優待折扣系數的懲罰力度加強，并以此引導社會公眾養成良好的駕駛習慣，提高道路交通安全水平。

另外，價格相同而品牌型號不同的車輛在投保時，考慮到出險后維修價格大不相同，此后在保險費上也將予以區別對待，有利于汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性。

刪除15條責任免除條款

解決“高保低賠”等理賠爭議

記者通過浙江保監局了解后發現，改革后的示范性條款將更加通俗和科學。刪除了多達15條責任免除條款，諸如車上人員和第三者等概念也予以明確。

即將實施的新條款中，車輛未上牌情況下出險、車上貨物或人員意外撞擊導致車損等情況，均可獲賠。直系親屬可以作為“三責險”的“第三者”賠付;投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠。

“高保低賠”和“無責不賠”引發的理賠爭議也能在新的示范性條款下得到妥善解決。之前規定的投保時按新車購置價確定保險金額并計算保費，出現全損時按車輛實際價值賠付，新條款實施后將徹底改變：車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎統一為投保時的實際價值。而現行的索賠方式下，對方責任造成的車輛損失，己方保險公司不負責賠償的情況，此次也明確為車輛受損后，車主除了可以向責任方和責任方保險公司索賠之外，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權公司向責任方追償。

意外保障/意外身故、傷殘：在保險期間內，若被保險人因在旅行時遭受意外傷害，并自事故發生之日起365日內因該事故身故的，保險公司按保險金額給付身故保險金;因該事故造成本保險合同所附《人身保險傷殘評定標準》所列傷殘項目的，保險公司按該表所列給付比例乘以保險金額給付傷殘保險金。健康醫療保障/意外醫療：在保險合同有效期內，若被保險人旅行時遭受主保險合同約定的意外傷害事故，或罹患疾病，且自發生意外傷害事故或罹患疾病之日起90日內進行必要合理的治療，保險人依據本附加合同約定，對被保險人在90日內已支出的、必需且合理的實際醫藥費用給付保險金。