摘要：隨著財產保險行業規模的擴大，加強財產保險業務質量管理也是重中之重，促進財產保險企業實現最佳的經濟效益。保險業務質量管理主要體現在財產保險的經營活動中，例如理賠業務、防災業務、承保業務等各項環節中的管理。本文就財產保險業務質量管理展開探討，首先闡述了財產保險業務質量管理中存在的問題，針對這一問題提出了有效措施。

關鍵詞：財產保險；業務質量管理

在財產保險業務中，加強業務質量管理是企業開展經營活動時所必須遵循的原則。財產保險業務主要包括責任保險，保證保險，信用保險、財產損失保險等以利用和財產的各種保險，一般為財產損失保險。因此財產保險公司需要具備足夠的資金，具有償付能力，為保證企業的可持續經營與企業發展的穩定性，需要對業務質量進行嚴格的管理，充分發揮保險職能，適應時代發展的潮流，促進財產保險公司經濟效益提高。

一、財產保險業務管理中存在的問題

財產保險業務管理中存在的問題主要分為兩大類，第一類是承保類業務，第二類是理賠類業務。承保類業務的主要流程為核保、承保決策、保險單證、復核簽章及收取保費等方面。而理賠類業務的主要流程為報案、查勘定損、簽收審核及索賠單證、理算復核、審批和賠付等方面。而財產保險業務管理中存在的問題主要如下：

1.承保業務管理存在的問題。

1.1保險單證管理問題。在財產保險中，保險單證是一種有效的憑證。財產保險中的相關部門對于有價憑證的重視程度不高，部分辦事處還存在自己印制保險單證的現象，對保險單證的領取及返回單證沒有進行嚴格管理，對于作廢的保險單證缺乏完善的處理。其次，在財產保險中，保險單證作為有效憑證，可以根據保險單號對保險業務進行查詢，從而找到保險公司的承保科室。但在保險單證的管理中，保險單證的單號并不統一，對于當地承保和異地出險的貨運險項目，被保險人難以根據保險單號找到相關承保科室，延遲了保險人的提貨時間，給保險工作帶來不便，對財產保險公司的形象造成一定的影響。

1.2保險費率不合理。承保類業務中保險費率的收取是按照大數法則的原理，依據市場保險風險概率進行科學的計算而選定。隨著財產保險市場規模的擴大，財產保險市場競爭激烈，部分財產保險公司為了爭取業務，采取降低保險費用的方法，嚴重損害了其他同行業公司的經濟效益，給企業自身也造成了巨大的經濟損失，影響財產保險企業在社會中的形象。

1.3保險標的不明確。保險標的不明確主要體現在三個方面：所有標的沒有分項、保險標的概念模糊、保險財產的地質不明確。保險標的不明確在保險理算中給工作帶來了一定的困難，將所有標的沒有分項書寫，不利于核算某一項標的的保額和市值，不利于判斷保險是否足額，與被保險人之間容易產生分歧和爭議，增加了保險理算的時間。

2.理賠業務管理存在的問題。

2.1理賠機構的機制存在弊端。理賠機構中部分工作人員和檢驗人員身兼多職，對財產保險中的管理，理賠及展業多種職業負責，不利于理賠業務的專項研究，理賠業務的精細化程度不夠，缺乏專業的時間，也沒有充足的精力開展理賠業務。部分保險公司的檢驗部門不具備獨立的決策權力，難以支付理賠費用，對于專業人士和專業機構的申請上缺乏自主權和有效性。

2.2重復保險。理賠業務的開展，需要檢驗部門對于被保險人的各項投保情況進行了解，并按照相關順序對限額責任負責，通過比例分攤賠償的方式賠付，防止賠款的多付。但在投保過程中，投保人與數個保險人訂立了同一保險標的，同一保險責任，同一保險期限的保險合同。例如，某化工廠發生火災，經檢驗和理算等多方調查發現，被保險人在人保公司和平安保險公司均投保，屬于重復保險，因此雙方按照保額的比例進行分攤賠償，減少賠款。

2.3騙賠，騙保現象。隨著社會經濟的進步，財產保險市場規模擴大，人們的保險意識也隨之提高。部分人鉆保險法律法規的漏洞，想憑借保險業務進行索賠來獲得一定的經濟效益，通過冒名頂替或在事故發生后進行投保的方式進行騙賠，騙保，給財產保險公司帶來了一定的經濟損失。

二、財產保險業務質量管理有效措施

1.樹立以財產保險經濟效益為中心，提高保險業務質量管理。財產保險公司的發展初具規模，保險業務的質量管理是公司發展中重要的問題。提高財產保險公司保險業務質量管理首先需要讓財產保險公司內部的不同環節進行協調，各個部門與環節之間進行相互配合，相互銜接。在業務質量管理中要制定嚴格的獎懲制度和管理措施，通過體制管理提高工作人員的意識，以實現公司利益最大化為主要參考依據，提高業務服務質量，改善傳統業務質量管理工作中存在的問題，以經濟效益為中心，綜合提高保險業務質量管理。

2.建立健全財產保險業務質量管理制度。建立健全財產保險業務質量管理制度，使財產保險業務中展業、防災、承保、理賠等各個環節實現統一規范化管理。制定嚴格的條款費率和保險費率，對險種的開發、簽發單證、保管、流轉、評估風險、建立放在檔案、查勘理賠業務，定損及審批等各項流程實現規范化，明確不同崗位的責任制度，制定嚴格的獎懲制度，體現多勞多得的分配理念，對于經營效益好，業務質量管理水平較高的工作人員進行獎勵。并將財產保險業務質量管理制度深入的貫徹落實，真正做到在每一個管理環節中抓質量，出效益。

3.對現有的考核制度進行改革。現有的考核制度采用平行并列指標，導致保險業務人員極力爭取保單，完成保費的收入指標，追求保險費用獲得的提成，忽視業務質量管理，財產保險公司中虛假現象時有發生。對現有的考核制度進行改革，是將平行并列指標改為梯級排列指標的考核方法，建立第一梯級指標，第二梯級指標和第三梯級指標。其中第一梯級指標指的是利潤指標，而第二項梯級指標指的是保險費收入，賠付率及營業費用指標，第三項梯級指標是將賠付率與保險費收入按照險種進行分解，實行單險種的考核制度，對于業務員的考核實行雙向考核制度，在對業務員保險費收入的指標基礎上考核業務員的保險費收入和賠付率。

　　三、結語

總而言之，為實現財產保險公司的可持續發展，需要對財產保險業務質量進行嚴格管理，建立健全相關質量管理制度，以經濟效益為中心，增強公司的規模效益，使公司內各個部門與各個環節進行協調處理，相互促進，相互配合。除此之外，還要對現有的考核制度進行改革，根據梯級排列指標對財產保險公司按照相關級別進行考核，對于業務員實行雙向考核，綜合提高財產公司的保險業務質量，促進財產保險公司的可持續發展。

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