什么是養(yǎng)老保險(xiǎn)？
養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱(chēng)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。
對(duì)于繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)（一般也簡(jiǎn)稱(chēng)養(yǎng)老金、養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)或“社保”），人們有兩種常見(jiàn)態(tài)度：
在白領(lǐng)以及各種企事業(yè)單位工作的人當(dāng)中，最常見(jiàn)的態(tài)度是希望單位能夠替自己盡量多的繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，以便在自己年老以后獲得較好的保障；
而對(duì)于農(nóng)民工（和一小部分養(yǎng)老保險(xiǎn)唱衰者）看來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)是靠不住的，他們希望能夠少交或者完全不交養(yǎng)老保險(xiǎn)，最典型的表現(xiàn)就是新勞動(dòng)法實(shí)施以后，每年都出現(xiàn)農(nóng)民工退保潮。
下面就跟隨小編一起來(lái)看看養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算吧。
養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算？
一、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)它分兩種情況：
1、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)方式：
個(gè)人帳戶(hù)：個(gè)人基本工資的8%。
統(tǒng)籌帳戶(hù)：?jiǎn)挝黄骄べY的20%，由單位支付。
2、靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)方式：
上年度在職職工工資的平均收入的20%，全由個(gè)人交費(fèi)。
其中8%進(jìn)入個(gè)人帳戶(hù)，12%進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌帳戶(hù)。
3、領(lǐng)取條件：
（1）男達(dá)到60歲，女55歲；
（2）交費(fèi)時(shí)間大于或者等于15年（少于15年的個(gè)人帳戶(hù)的資金在退休時(shí)一次退還）；
（3）以生存在世為領(lǐng)取條件。
4、領(lǐng)取方式：
個(gè)人帳戶(hù)總額/139+上年度平均工資的20%+政府補(bǔ)貼（必須交至退休才可享受政府補(bǔ)貼）
對(duì)于沒(méi)有工作的人來(lái)說(shuō)，如果出現(xiàn)交費(fèi)人還沒(méi)有達(dá)到領(lǐng)取條件就去世的情況，那么將只退8%的資金給個(gè)人，還有12%的將充公，所以說(shuō)沒(méi)工作單位的人交社保是不劃算的。
除了以上內(nèi)容，下面小編繼續(xù)為您介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算。
二、交得越多越劃算嗎？
關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問(wèn)題，相信大家也都有個(gè)基本概念，就是按照上一年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY作為繳費(fèi)基數(shù)，下限為上一年職工月平均工資的60%，上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外，無(wú)論你是想多交還是少交，都是不允許的。然而對(duì)于我們普通員工來(lái)說(shuō)，選擇交納上限和交納下限哪個(gè)更劃算呢？當(dāng)然衡量這個(gè)為問(wèn)題的標(biāo)準(zhǔn)就是我們退休后實(shí)際能領(lǐng)到的養(yǎng)老金的多少。
根據(jù)最新的養(yǎng)老金計(jì)算辦法，必須繳滿15年才能領(lǐng)取，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成：
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定）。之前是統(tǒng)一的120個(gè)月，目前50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資（1+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%
從上述公式分析來(lái)看，未來(lái)我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費(fèi)年限及本人的月平均繳費(fèi)工資等有關(guān)。不難看出，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)的基數(shù)越高，我們未來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。而社保養(yǎng)老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老，即使個(gè)人賬戶(hù)的養(yǎng)老金領(lǐng)完了，國(guó)家仍然會(huì)繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金還會(huì)隨著社會(huì)在崗職工的月平均工資的增加而增加。
工資收入越高，養(yǎng)老金替代率越低，對(duì)高收入人群生活品質(zhì)的影響會(huì)更嚴(yán)重，所以并不能說(shuō)社保交得越多越劃算。如此一來(lái)，對(duì)于高收入人群而言，為了保障養(yǎng)老生活品質(zhì)，還需要通過(guò)其他方式來(lái)補(bǔ)充自己的養(yǎng)老，以彌補(bǔ)社保無(wú)法解決的問(wèn)題。
按中國(guó)的通脹速度，很有可能前二十年交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在數(shù)額上只等于最后5年交的錢(qián)。從個(gè)人賬戶(hù)來(lái)看，年輕時(shí)多交老了多拿是沒(méi)錯(cuò)，但多拿的錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上年輕時(shí)多交造成的損失。
顯然，個(gè)人賬戶(hù)是一筆很壞的投資，前二十年多送進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)會(huì)被通脹嚴(yán)重稀釋?zhuān)瑤缀醯扔诖蛄怂６y(tǒng)籌賬戶(hù)那部分錢(qián)比較劃算，因?yàn)轭I(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)退休前一年的平均工資水平制訂的，所以統(tǒng)籌賬戶(hù)具備一定的抗通脹功能。
了解了養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算，小編提醒您，早進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)投保時(shí)，一定要事先考慮好，不要盲目做出選擇。
