財經(jīng)素養(yǎng)的培育更重要的是豐富學(xué)生的價值觀、人生觀，尤其是幫助其正確認(rèn)識金錢、使用金錢，這將有助于提高他們成年之后個人和家庭的生活質(zhì)量。

財經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該是跨學(xué)科的學(xué)科教育，如金融知識與語文、數(shù)學(xué)等其他學(xué)科相融合，通過呈現(xiàn)真實的場景，讓金融知識和技能在場景中得以運用

厄爾尼諾現(xiàn)象引起的全球降水分布變化，會影響哪些產(chǎn)業(yè)？如果你是一名設(shè)計師，如何巧妙選擇材料建設(shè)一座新型生態(tài)農(nóng)場？生活中肥皂種類繁多，價格區(qū)間較大，那么制作一塊肥皂的成本究竟是多少，市場前景如何？……進入暑假，楊浦區(qū)的中小學(xué)生圍繞財經(jīng)素養(yǎng)相關(guān)的話題，展開了一系列跨學(xué)科的實踐探索和課題研究。

這種實踐探索必要且急迫。在上海師范大學(xué)國際與比較教育研究院助理研究員朱小虎看來，隨著生活環(huán)境不斷變化，中小學(xué)生面對的金融環(huán)境日益復(fù)雜，如何提高學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)已成全球性話題。

據(jù)記者了解，在上海，圍繞如何提高青少年的財經(jīng)素養(yǎng)，東昌中學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)附屬中學(xué)、平?jīng)雎返谌W(xué)等學(xué)校正在開展相關(guān)教學(xué)實踐。相關(guān)專家呼吁，財經(jīng)素養(yǎng)的培育應(yīng)該形成體系，并有成熟的配套教材，讓財商教育滲透到中小學(xué)生學(xué)習(xí)生活的方方面面。

金融觸角的延伸，對學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)提出更高要求

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和家庭財富增長，青少年參與金融活動、進行金融決策的比例逐年遞增。調(diào)查顯示，上海15歲學(xué)生擁有個人賬戶的比例達55.8%。與此同時，青少年可支配的金錢數(shù)額也越來越大：2017年我國十個城市中小學(xué)生收到壓歲錢的平均值在2469至5137元之間；在重慶，一名小學(xué)生過年收到的壓歲錢相當(dāng)于當(dāng)?shù)厝司?.4個月的收入。

金融觸角在生活領(lǐng)域中的延伸拓展，對財富使用者的金融素養(yǎng)和能力提出了更高要求。然而，由于中小學(xué)生缺少相關(guān)知識和經(jīng)驗，并不具備對金融產(chǎn)品的辨別和使用能力，往往更容易遭受損失或傷害，諸如大學(xué)生“裸貸”、學(xué)生身陷金融和消費欺詐等事件屢見不鮮。朱小虎說：“我們應(yīng)該看到，生活環(huán)境的變化已經(jīng)對學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)提出了新的要求。培養(yǎng)青少年正確的金錢觀，提高他們的理財能力，幫助他們合理使用可支配的收入，具有現(xiàn)實意義。”

僅兩成中國青少年表示會為未來存錢

何為財經(jīng)素養(yǎng)？根據(jù)PISA2015的界定，學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)是“一種關(guān)于財經(jīng)概念和風(fēng)險的知識和理解力，以及運用這些知識和理解力的技能、動機和信心，以便在廣泛的財經(jīng)背景中做出有效決策，提高個人和社會經(jīng)濟利益，參與經(jīng)濟生活”。

那么中國學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀如何？上個月，北京師范大學(xué)中國教育創(chuàng)新研究院發(fā)布的《2017年中國青少年財經(jīng)素養(yǎng)調(diào)研報告》指出，小學(xué)生掌握的財經(jīng)知識較為有限，但對儲蓄、收支平衡等個人財務(wù)活動有積極的態(tài)度；初中生在財經(jīng)素養(yǎng)態(tài)度上表現(xiàn)較為良好，在需要滿足、零花錢來源、消費與儲蓄，以及個人對財務(wù)管理的態(tài)度上均表現(xiàn)較為積極，但是在財經(jīng)知識積累和財經(jīng)素養(yǎng)的行為方面卻有所欠缺———在知識層面，調(diào)查樣本中對所有知識題目的平均回答正確率僅為31%；在財經(jīng)素養(yǎng)行為上，有74%的初中生具有良好的記賬行為，超過50%的學(xué)生表示有勤儉節(jié)約的習(xí)慣，但在金融資產(chǎn)賬戶和金融支付工具的使用上比較欠缺。

《報告》還指出，大部分高中生具有正確的金錢意識及良好的消費觀念，但對金融安全知識的了解不夠，對于如何保護自己的銀行賬戶以及應(yīng)對電信詐騙等方面仍有待提高。從理財行為來看，盡管有超過半數(shù)的學(xué)生有自己的理財計劃，但對于理財?shù)木唧w操作以及預(yù)算意識還不足；大多數(shù)大學(xué)生不知道如何使用各類金融計算器，也不知道如何制定個人財務(wù)計劃。

中央財經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼對此解讀說，青少年的金融知識不足，使得其成年后儲蓄不足且對信用卡過度依賴，進而導(dǎo)致負(fù)債問題和生活質(zhì)量下降，這已經(jīng)成為一個全球性的問題。調(diào)查顯示，2011年，中國青少年中僅20.8%會為未來存錢。

國內(nèi)中小學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育尚未形成學(xué)科體系

事實上，2008年全球金融危機之后，越來越多的國家和地區(qū)意識到，提高普通市民的財經(jīng)素養(yǎng)對于國家發(fā)展至關(guān)重要。也有研究表明，提高青少年的財經(jīng)素養(yǎng)，越早進行系統(tǒng)教育，效果越好。

朱小虎認(rèn)為，財經(jīng)素養(yǎng)的培育不等于讓學(xué)生學(xué)會賺錢和花錢，更重要的是豐富學(xué)生的價值觀、人生觀，尤其是幫助其正確認(rèn)識金錢、使用金錢，這將有助于提高他們成年之后個人和家庭的生活質(zhì)量，進而對社會經(jīng)濟的發(fā)展起積極作用。

在我國，北京、上海和廣州中小學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)教育起步較早，積累了一定的經(jīng)驗。但也要看到，國內(nèi)中小學(xué)財經(jīng)素養(yǎng)教育尚未形成學(xué)科體系。朱小虎表示，財經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該是跨學(xué)科的學(xué)科教育，如金融知識與語文、數(shù)學(xué)等其他學(xué)科相融合，通過呈現(xiàn)真實的場景，讓金融知識和技能在場景中得以運用；財經(jīng)素養(yǎng)的培育不能以考試作為牽引，應(yīng)通過課程培養(yǎng)學(xué)生的興趣，讓學(xué)生參與其中。從這點來看，課程的設(shè)計、教材的研發(fā)、上課的組織，以及課后評價等環(huán)節(jié)，都需要特別考量。

9月起，楊浦區(qū)教育局牽頭組織，由上海財經(jīng)大學(xué)附屬中學(xué)作校成立了“財智”創(chuàng)新實驗室聯(lián)盟。聯(lián)盟中包括遼陽中學(xué)、平?jīng)雎返谌W(xué)等八所學(xué)校，聚焦中小學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)和科學(xué)素養(yǎng)的培育，在課程、活動和教師培訓(xùn)等方面展開實踐研究。（記者張鵬）